【大紀元2013年11月14日訊】（大紀元記者馬穎慧編譯報導）美國房屋貸款出現不尋常現象。一些銀行提供大額抵押貸款（jumbo mortgage）的利率竟比房利美和房地美兩公司提供的合規貸款利率低0.25%。

這兩家政府經營的公司所定的合規貸款低於41.7萬美元，而在紐約，洛杉磯等高成本地區的合規貸款的最高上限為62.55萬美元。根據抵押貸款銀行家協會（MBA），過去對於那些超過合規貸款上限的大額貸款，銀行往往會比合規貸款多徵收0.25%的利率，但在過去兩個月中，這種情況被扭轉了過來。

康涅狄格州斯坦福的豪華按揭公司的信貸員，在按揭行業有13年工作經驗的格雷貝爾（Peter Grabel）表示，他還從來沒有看到過這種情況。

另外，本週富國銀行（Wells Fargo）推出一個為期30年的利率為4.125%的大額抵押貸款，明顯低於其所提供的合規貸款，為期30年的固定利率貸款；美國銀行（US Bank）本周提供的大額貸款利率為3.875%，也遠低於該銀行所提供的合規貸款的4.25%的利率，而大通銀行（The Chase Bank）、道明銀行（TD Bank） 的大額貸款利率比其合規貸款利率低了0.25%。

加拿大多倫多自治銀行的消費貸款部的經理侯倫斯碳尼爾
（Malcolm Hollensteiner）認為，銀行將大額貸款利率降到如此之低的原因在於銀行想吸引富裕的客戶，並且釣住他們，他說：「因為一旦客戶簽署了按揭協議，銀行可以象經紀一樣交叉銷售給他們其他產品。」

從事按揭利率對比的HSH.com網站的按揭專家戈爾賓基爾（Keith Gumbinger）表示，降低大額貸款利率在目前的效果特別好，他說：「借款人不得不對貸款人公開其整個財務狀況，貸款人可以藉機找到此筆貸款的利益點，並可以與借款人就此達成協議。」

而一旦富有的客戶選取了其中一種低利率貸款，他們往往就會被釣住。戈爾賓基爾說：「由於這些貸款利率很低，所以借款人不會再融資這筆貸款，可以將那些富有的客戶永遠留在銀行的這個賬戶上。」

美國銀行發言人弗朗西斯科（Terry Francisco）表示，對房利美和房地美進行監察調控的美國聯邦住房金融局（FHFA）近日提升了借款人費用和其他成本費用，而由於房利美公司和房地美公司不支持大額貸款，所以這些費用都不適用於大額貸款，因此也沒有轉嫁給大額借款人。所以現在大額貸款也變的相對便宜。

格雷貝爾表示，雖然固定大額貸款有利可圖，但其實受惠最大的是銀行們提供的大額浮動利率抵押貸款。富國銀行就表示，該銀行頭五年期大額浮動利率抵押貸款（5/1 ARM）的利率僅為2.375％。不過這浮動利率抵押貸款會在第6年起重新設置為較高利率，其後每年都將重設。

這種大額浮動利率抵押貸款也不適合於所有的人但是，對於那些非常自信自己不會在購買的房子中呆過五年的房屋購買者，或者那些估計自己的收入會快速升高的人而言，這種大額浮動利率可以使他們的每月償付的抵押款相當實惠。

例如，就一個100萬美元的抵押貸款而言，首五年期月支付2.375%浮動利率的借款人，每月只需要支付3,887美元，比利率為4%的30年期固定利率大額抵押貸款少支付將近900美元，而在這五年之中，就可以幫他們節約5.4萬美元。

（責任編輯：李緣）