【致富投資財經專欄】典型錯誤(二) 做投資但沒有財務計劃

致富投資公司Julie莊

更新 2013-11-01 2:23 PM 人氣 2

【大紀元2013年11月01日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及資深投資顧問。專業經驗豐富。專業服務重點在：尖端財經行情、投資市場分析、客戶投資規劃及資產保護。專欄主旨在與大家共同研究當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件：wealth.watchers.tx@gmail.com。】

一位工作上結識的朋友，原來是首屈一指的房地產代理商，現在是半退休中，對研究股票市場相當有心得。不論是國內、國際政治經濟剖析，工商界營業發展評估，公司管理效率，股票交易價位和走勢預測，他做功課的態度是認真嚴謹，就像他過去做生意一般。我們若交換研究心得，自己仍再三鑽研後，有時我會利用他的建議。但是，言談中，他會透露出他如此積極做股票是因為沒有選擇！

這使我難免疑惑：為什麼這麼會分析、鑽研的人卻違反了一投資原則：投資分配應該依照財務計劃來做。就像你我，他也有自己的房地產。已經沒有什麼工作收入，難道他仍舊把所有資產百分之百的放在股票市場裡？

跟其他投資一樣，股票市場總是在上上下下，那是因為股市裡有太多因素是我們無法獲知、猜測的，所以抓點進出股市不可否認地是極似下賭注。雖然會做股票的當然是在有相當自信的情況才會做；但是，話說回來，會做股票的人自己也應該知道每筆進出都可能是失誤！

此外，從2009年三月到目前(2013年十月)，股市回升以遠超過平均牛市時段，25個月。現在的國內經濟，因為政府每月花$85 Billion在投資市場裡，股市的上漲幾乎是唯一可炫耀的。問題是：一旦政府停止舉債來丟入市場，市場能照樣繼續上漲嗎？看看實際經濟，貧戶人口大增、失業率仍然居高不下。政府借債來所謂的刺激經濟復甦，但是到目前為止，我們每個人口等於欠債五萬以上，且目前利率已經低得不能再低了！政府未來要還債，已經無法用降低利率來鼓舞經濟，只有增加稅收一途。利率一旦回升，很可能導致通貨膨脹──現在物價已經明顯漲高！嚴重的通貨膨脹將引致消費縮減，商業活動不佳，既而經濟不振。倘若股市崩盤，遭到大損失，通常可能得等3-5年後才能扭轉頹勢！

所以，投資若沒有顧到大局，採取些對可能的風險防範工作，再好的投資也變成不好的！

投資策略建議：

一、先做財務計劃，資產規劃，選擇有效的投資組合後，才做投資細節上的選擇，例如挑選股票、決定進出點及狀況等。當面對大局時，理性比較可超越人的想冒險或想逃避的天生情緒起伏。之後，每年或定期適當矯正。

二、做資產分配時，應拿部份的儲蓄放在不受市場、經濟影響的投資，甚至就放在銀行保險箱，以預防經濟、股市的無法預測；這樣可以比較心安地來炒作！因為，股票投資要有回收都須要些時間耐心來等待特殊情況、新聞等等來製造價位的變動。做的膽戰心驚，有時可能反而錯過良機。