【大紀元2013年10月31日訊】（大紀元記者言明英國報導）上週，英國政府正式推出了Help to Buy助購計劃的第二期，為新一輪的按揭利率競賽打響了發令槍。這比原定的日期提前了將近3個月。政府希望這一計劃能幫助低首付的購房者更容易獲得按揭。

按揭利率繼續下降

針對Help to Buy第二期，動作迅速的RBS/NatWest銀行已經推出了相應的按揭產品。對於僅有5％首付的購房者，提供了利率為4.99％的2年期定息按揭，免手續費。這比現存的非Help to Buy計劃的同類按揭便宜近一個百分點。具體的說，如果以15萬英鎊的房產為例，那麼每月可以節省86英鎊，2年內共節省2259英鎊。除此之外，還有利率為5.49％的五年期定息按揭。

各大按揭機構紛紛跟進

RBS/NatWest表示，為了滿足大量的新增按揭申請者，700多家分行將在最近的幾週內延長營業時間。RBS/NatWest預計在2016年計劃結束時，將幫助約25,500位第一和第二次購房喬遷新居。此外，匯豐銀行也宣佈將在11月開始提供相應的按揭，而Virgin Money和Aldermore Bank將在年底推出新產品。其他的貸款機構也將未來的幾週內陸續加入按揭利率的競賽中。

Help to Buy的適用範圍

Help to Buy不僅適用於初購者，還適用於需要搬家的人以及轉按揭者，但是僅付利息按揭和購房出租按揭不在此列。Help to Buy的申請者需要有良好的信用記錄，並通過支付能力的審查，特別是在利率上升情況下可否繼續償還按揭的能力。此外，房價不高於60萬英鎊，也不能是第二所房產。

利率顯著下降尚需時日

由於Help to Buy第二期提前推出了近3個月，因此很多按揭機構都沒能立刻推出相應的按揭產品。因此，雖然當前的低首付按揭利率已有下降，但是只有等到其他大牌按揭機構都推出相應的產品後，競爭才會激烈起來，購房者才能得到更便宜的利率。但申請者應該清楚，對於銀行和建築協會而言，這種低首付類型的按揭貸款，即便有了Help to Buy的幫助和擔保，仍存在相當的風險，因此不應指望不契合實際的超低價產品。

謹慎投資 規避風險

Help to Buy確實能夠幫助很多小額首付的購房者踏上房產階梯，但是您也需要警惕兩件事情。首先就是來自房價泡沫的風險，Help to Buy計劃對於英國房價增長的顯著效果是毋庸置疑的。但是房價的快速增長也激起了很多人對於泡沫的擔心：如果泡沫過大並最後破裂，房價也會暴跌，那麼小額首付的購房者可能很快就會陷入負資產的困境。

另外，利率上升對於小額首付的購房者也會造成嚴重的影響。雖然一般認為英國央行的基準利率在2016年之前不會上升。但如果按此推演的話，基準利率在2016年上調，而Help to Buy也原定在2016年結束，那麼屆時按揭利率會有大幅的上升。而很多剛剛結束定息按揭期限的購房者會忽然發現自己一下子要面對高昂的利率。因此，從某種意義上說，雖然Help to Buy幫助購房者踏上了房產階梯，但很可能是把眼前的問題推到了未來。

Help to Buy小知識

Help to Buy助購計劃是由英國政府支持的一項房市復興方案，其目的是幫助小額首付的購房者更容易獲得實惠的按揭。自今年年初推出以來，Help to Buy已經幫助發放出大約15,000按揭。申請者僅需房價5%的首付，就可以購買最高60萬英鎊的房產。第一部份於2013上半年推出，Help to Buy會為申請者提供5年之內免息的貸款，最多可達房價的20％。於近日推出的第二部份，將為按揭機構所發放的貸款提供部份擔保，以降低銀行們的風險，並以此降低審核的門檻和產品利率。

（責任編輯：楊青）