【大紀元2013年10月02日訊】信用分數是貸款買房的先決條件之一，信用是貸款人過去付款記錄的累積，反映貸款人的財務狀況與準時償還債務的能力，也是銀行衡量未來貸款風險最重要的條件。信用分數高，可獲得的利率較好，因此，如何有好的信用分數也成為申請貸款中最重要的課題之一。
　　
銀行主要依據貸款人的Fair Issac Corporation （FICO）分數，做為信用參考的指標。想知道怎麼提高信用分數，首先一定要先瞭解FICO系統如何評分。FICO系統的信用分數最低從300分到最高850分，計算分數的方式和重點如下：
　　
※ 35%在於過去的還款記錄：一定要準時繳款，就算無法全數付清，起碼要付最低應繳金額。

※ 30%在於可借額度和已借額度的比例：負債越少越好，所以能付清債務的話，就付清吧！要注意信用卡的已借額度避免逼近可借額度（Max out）信用卡，否則會影響信用分數。舉例來說，您有一張額度$10,000的信用卡，用了$9,000，第二張信用卡額度是$8000，用了$7,950，還有一張$9,000額度的信用卡用了$7,000，有三張借款逼近可借額度的信用卡，會導致信用分數下降。信用卡已借額度儘量不要用超過50%。例如，對於可借額度為$10,000的信用卡，若將其已用額度降低至$5,000以下，信用分數即會立刻上升。
　　
※ 15%在於建立信用記錄的時間長短：不要隨便關掉您申請的信用卡，隨著用卡時間增長，根據貸款人的良好的還款記錄，信用卡額度會增加。
　　
※ 10%在於信用的種類：分為Installment （像是房貸、車貸、學生貸款等等）、Revolving （像是信用卡、商店卡）等等，但這不意味多開不同的戶頭對信用分數一定有幫助，需視情況而定。
　　
※ 10%在於近期查閱信用和額度的記錄：如果您近期有申請信用卡或貸款，會因為銀行查詢信用資料而導致您的信用分數「短時間」內降低。但是，如果是你自己查詢你自己的信用分數、或者那些銀行要寄給你Pre-Approved 信用卡申請的公司所做的查詢，理應不會對信用分數造成影響。
　　
傳統貸款中，大部份的銀行會提供最佳利率給信用分數達740分以上的貸款人。如果信用分數不理想，一定要找出問題所在，及時處理，就不會影響分數。不要輕易幫他人做擔保，若對方不付或不準付款都會影響您的信用喔！此外，注意醫療、租約、電視、手機等等的帳單，解約時是否已經付清全額，並保留付清的單據做為日後的憑證，不要讓對方有機會把遲付或欠款記錄送到討債公司，遲付或欠款的項目將會留在信用報告上，需要7到10年的時間才會消失。同時，請妥善保管個人資料，不要輕易把社會安全碼（social security number）、信用卡號碼隨意提供給來路不明的公司行號等（如網路訂購、電話訂購）。個人資料如需捨棄，也必須先銷毀後再丟棄，以防被冒用。並記得每6個月或每年都要做一次信用調查喔！
　　
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（責任編輯：楊飛）