【大紀元2012年09月08日訊】(大紀元記者華宇澳洲墨爾本編譯報導)財務規劃協會（Financial Planning Association，簡稱FPA）正加緊對「金融規劃師」這一稱號的立法規範。那就讓我們趁機來看看金融規劃師到底是什麼職業，以及他們應該是什麼樣的職業。

FPA正努力讓理財規劃師與醫生、律師和會計師一樣，成為一個非常規範的職業。

在目前人口老齡化和退休儲蓄缺口巨大的情況下，毫無疑問我們都可以「借用」一下專業財務建議。但大多數澳洲人在需要財務建議的時候，並不是很自信去徵求意見。

雖有好醫生和糟糕醫生，好律師和糟糕律師的區別，但這些行業至少有很高的最低標準。但現在你只需完成一個幾天課程，你就可以稱自己為理財規劃師了。但如果你想成為認證理財規劃師（certified financial planner，簡稱CFP）的話，那就需要有一個相關本科學位，或一個高級財務規劃文憑（如果你的學位不屬於財務規劃課程範圍）；外加5門碩士水平課程、三年的監督經驗。而且你還需繼續深造。而這一切只是一個開始。挺起來很不公平吧？

澳洲證券和投資委員會（Australian Securities and Investments Commission）正致力於一項針對理財規劃師的新培訓和評估制度。當前給零售客戶提供金融產品建議的最低培訓標準太低。到2016年，所有的金融顧問需完成一項全國性的考試，參加以後不斷的測試。新顧問將至少需要有一年經驗。但是這夠嗎？

FPA認為，如果我們要立法限制誰可以做財務規劃師的話，那門檻應該更高些。從明年起，FPA將推出其學員必須擁有一定學位的規定。

FPA行政長官馬克（Mark Rantall）稱，理想狀態下，所有顧問都應該參照CFP的標準，但現實總是與理想有差距的。我們需在ASIC最低要求和現實之間找到一個折衷點。

但馬克知道，學位並不能保證好的建議。他向《先驅報》講述了他自己的一次徵求財務建議的糟糕經歷。

14年前他向一個大型會計事務所的金融規劃部門尋求建議。「他們給我的建議只考慮到了他們自己的利益，而不是考慮什麼樣的建議適合我。他們沒有考慮到我的風險狀況。我採取了他們的建議，這讓我損失了不少錢。」

鑒於他相當複雜的財務狀況，馬克對這次經歷感到很尷尬。但這也讓他獲得了第一手深刻見解：金融顧問不僅需要有能力的，而且他們需要是開放和透明的，把客戶的利益放在首位。
FPA也引入了職業守則，設立金融顧問應如何運營的規範，要求他們把客戶的利益放在首位。
但馬克表示，即使協會取締了一個成員，他們仍然可以稱自己為理財規劃師，仍然可以繼續經營。

ASIC需證實這些職業守則的合格性，預計將於下個月發布指導方針。雖然這和對理財規劃師能「自封稱號」的要求是分開的，不過需簽署認可職業守則聽起來合情合理。

當然，像FPA 這種協會希望讓「金融規劃師」規範起來，但如果政府對批准程序太過寬鬆而導致糟糕規劃師魚目混珠的話，那政府要面臨真正的危險了。

但想讓消費者相信金融建議，一個金融顧問是否有能力、是否有職業道德這些問題是至關重要的。掛一張理財規劃師的招牌目前還是太簡單。

（責任編輯：陳明）