【大紀元2012年08月24日訊】 美國大學教育助學金（Financial Aid）要如何申請？是否年收入在10萬以上都很難申請到？ 這時請教有經驗的稅務專家是十分必要的，尤其是擅長幫助申請大學助學金的Michael Chen，他多年研究美國稅法，找出一條合理合法的節稅方式，以便順利申請更多的助學金。
申請不到助學金的刻板觀念
在刻板印象中，有幾類人不容易申請到大學教育助學金：擁有數百萬存款的家庭、擁有多處出租屋、年收入從數十萬到上百萬等等這類人。但是Michael告訴我們，其實這些都是錯誤觀念，很多是被高中或親朋好友、會計師所誤導，認為資產高申請不到。
Michael 點出，其實申請助學金並不是看W2收入，而是看稅表的第37行「淨收入」。通過合法合理的調整，淨收入有可能降為3萬元。一年有25萬年薪的W2等級家 庭，在灣區擁有這樣的條件的家庭大概有15%，通常這種家庭自己去申請助學金都沒辦法成功，關鍵原因是，沒有事前做好規劃，只是單純的照表格填寫。
90萬年薪申請4萬助學金
有一個家庭，夫妻倆都是醫生，一年有90萬的薪資，光是繳稅就花了40萬。為了助學金，夫妻倆來聽了Michael的講座。才知道可以透過合法的投資──IDC，來降低自己的淨收入，而且沒有投入資金的限制。何謂IDC？這是早在1986年國稅局就推出的一個稅務規劃方案，通常是以投資石油、天然氣來有效降低個人淨收入。這對夫妻一次就投入85萬元，一下子讓淨收入變成只有5萬元，拿到4萬助學金，還退了40萬的稅金。
但有人或許懷疑投資石油存在風險，還有一些失敗的例子。但Michael反問，玩股票一樣風險很大，為何還是很多人在買股票？其實任何一項投資都是有風險的。反觀IDC的項目，投資10萬元，淨收入馬上可以降低9萬3,000元，如果要繳交30%的稅金，一下子就節省了3萬元，而且還能拿到30%等於3萬元助學金。就算這筆投資完全失利，扣除以上6萬，其實只損失4萬元。
因此如果一個年收入20萬的家庭，甚麼都不作，光是稅金就要繳6萬元，大學學費又繳6萬元，一共12萬就沒了。但是拿10萬元出來投資IDC，至少還有6萬能拿回來，甚至拿到更多。
為何美國允許對IDC有如此好的優惠？Michael表示，有兩點原因，一是增加美國的就業機會，二可以減少美國對進口石油的依賴，所以對這種投資相當鼓勵。
至於如何那到更多的助學金，關係到如何申請，請不要再有刻板印象，讓Michael來為您操刀，省下龐大的大學學費。
大學助學金及稅務規劃專家Michael Chen 免費大學助學金講座有2場：（1）18日星期六，地点:福遍中國教會，7707 Hway 6 S., Missouri City, TX 77459。（2）19日星期日，地点:5855 Sovereign Dr. Houston, TX 77036（近世界日報和文化服務中心）。要想瞭解大學助學金的最新動態和最新政策請上網查閱，登記免費講座www.4089962002.com ，（408）996-2002。