【大紀元2012年07月26日訊】(大紀元記者秋云編譯報導)奧巴馬政府最近發佈了一篇關於學生貸款的最新報告，揭露了在金融危機期間向民營金融公司承貸的學生貸款面臨了更高的違約率，反映出當時高風險性的承貸作業模式。

據NBC新聞網報導，這項研究是由美國教育部及消費者金融保護局依「道格富蘭克金融監督法」(Dodd-Frank financial oversight law)所進行之研究，以瞭解是否存在消費者保護的漏洞。

次貸翻版 民營學貸違約率攀升

在美國，有貸款需求的學生可選擇直接向聯邦政府及銀行申貸，或向民營金融公司借款，其中前者較普遍，巿場上約有8,640億美元的餘額，相對民營金融機構貸款則僅1,500億美元。這項新報告研究對象以民營金融公司的學貸為主，這類貸款在2001年每年貸放約50億美元，至2008年攀升至200億美元，其後隨貸款條件趨嚴，萎縮至2011年剩60億美元。

通常所有的學生貸款在就學期間無需還款，且畢業後的延伸學程也給予緩衝期，但民營金融公司不像聯邦貸款，會提供固定利率以及調整還款期的彈性。

這項研究發現投資人渴求資產擔保證券(Asset-based security)，促使民營金融公司未透過學校而直接在巿場上招攬學生貸款，使學生因未能充份瞭解貸款條件及忽略聯邦貸款仍有貸款空間的情況下，而無知地向民營金融公司增貸，導致更高的成本負擔。

隨次貸型式的貸款模式流向大專院校，民營金融公司在金融危機期間貸款給信用較差的學生，伴隨勞動巿場的疲弱，現在已有85萬件總額80億美元的學生貸款違約。

聯邦應加強立法保護學生

教育部及消費者金融保護局主張，聯邦立法機關應努力改善民間貸款巿場及加強保護學生，包括採取行動扼阻民營金融公司進行高風險放款，以及立法要求學校參與學貸，並為發生有還款困難的學生提供紓困，使向民營金融公司貸款的人可以獲得和聯邦貸款一樣的保護措施。

消費者金融保護局長柯德雷(Richard Cordray)主張，國會應仿照2005年破產法的修法模式，提高學生貸款門檻。

教育部長鄧肯(Arne Duncan)表示，他的部門規劃公佈一項財務援助「消費清單」(Shopping sheet)，協助學生及家長瞭解政府的協助措施及現有的貸款套案，希望學生不要在收到還款通知時，才真正瞭解到他們有多少負債。

(責任編輯:張東光)