【大紀元2012年11月13日訊】（大紀元記者李歐採訪報導）灣區投資多、講座多、賺錢機會也多，但是哪些真的能增加財富？甚至哪些是騙人的花招？對理財的門外客很難看出霧裡端倪，致使有不少人是繳錢學教訓。英圖財富首席財務規劃師楊文軍（Will Yang）博士提醒，購買金融商品不像買大米，它是一個長時間的影響，可能牽涉你的後半生或下一代，因此有許多金融理財亂象，我們不得不警告民眾以免上當。

金融產品可能牽涉你一輩子的事，楊文軍說，玩金融不像買一個消耗性產品，不好下次可以不買，金融商品的好壞將造成你的財富影響，尤其對中產階級或低收入家庭所結餘下來的每一分錢都是種子，每一顆種子都很珍貴，浪費損失了都是對家庭的重大負擔，但是如果把種子種對地方種活了，那就能蓬勃茂盛。

中產階級輸不起

楊文軍舉例，一個100萬的投資金額是某家庭的十分之一的財富；另一個家庭只有一萬元資本，卻是家庭所有的積蓄。100萬的家庭如果投資失敗，他還有很多資本，但是發生在另一個家庭中，那將是血本無歸的慘痛。

另外，楊文軍說，許多投資項目是專為富人服務，沒有針對中產階級。而且一般中產階級階級沒有長遠的理財計劃。一方面理財人士面對中產階級只講產品的優勢及功能，卻不能解決客戶的問題所在，都沒有正確的告知民眾如何計劃未來長遠的藍圖，並為客戶量身訂造專案，只有一味地把產品擺在最前，讓民眾去選擇，可是選錯了將是一筆重大損失。

金融孤兒何其多

另一亂象是許多理財人士專注在銷售，而沒有注重服務，致使很多人買了金融產品後卻成了「金融孤兒」。楊文軍表示，其實金融產品是需要長期的顧客服務，而不是一時半日的交易，因為金融商品會隨著大環境變化而改變價值，需要專業人士時刻觀察。

ING金融集團理財顧問雷端劍（Daniel Loy）就說，新時代的投資，因市場波動快速風險增高而且利率偏低，使得另類投資相當熱門。但是雷端劍表示，投資不忘貨比三家，多聽幾位專家的建議或講座，並且了解投資公司的背景或是理財師的專業素養，再找出最適合自己的投資項目。

專業理財師李嘉音也建議民眾，現在灣區的理財講座、廣告何其多，但是處理金融產品必須有適當合法的執照，例如最基本的保險執照，進階的證券執照。在美國每種執照都有其行使的職業範圍，甚至該說或不該說的話。李嘉音感嘆，有不少理財人員卻乏專業，只憑口沫橫飛來拉攏人心，令人心寒。她提醒民眾要投資前要先做好功課，或是透過朋友介紹可信任的理財人士。（待續）◇