【大紀元2011年09月23日訊】（大紀元紐約工商訊）信貸評分（Credit Score）和每一個在美國生活的人都息息相關。每次您申請信用卡、按揭貸款、保險甚至工作時，個人信貸評分都要被考量。Bay Ridge聯邦信貸給我們提供以下很有價值的信息。

甚麼是信貸評分

信貸評分是一個三位數字，用來概括您所有的信貸記錄。在很多情況下，信貸評分是貸款人用來判斷您的信用及貸款利率的最重要因素。信貸評分越高，您償還貸款的花費就越少。貸款人是信貸評分的主要用戶，但一些僱主、房東、保險公司也會用它來評估申請人。

FICO評分

FICO的信貸評分模型獲得了最為廣泛的應用。您可以在annualcreditreport.com網站上每年免費索取一次各三大主要信用局（Equifax,Experian,TransUnion）提供的您的信貸評分和報告，這將有助於您監管和修正自己的信用記錄。

影響信貸評分的因素

◆ 付款記錄（Payment History），約佔35％。您是否被催帳公司催討過？您有多少次延遲還款的記錄？

◆ 總債務（Total Debt），約佔30％。您一共有多少欠款？您有多少個沒有按時還款的信用卡賬戶？

◆ 信用歷史（Length of credit history），約佔15％。您是多長時間以前開始建立信用的？

◆ 新的信貸（New Credit），約佔10％。您是否過於頻繁的申請了信貸？

◆ 信貸結構（Credit Mix），約佔10％。您是否有健康的信貸結構？信貸種類不單一。

如何提高信貸評分

儘管信貸評分不能在短期內大幅改善，但您可以日積月累的把它提高。

◆ 擁有長期準時還款的良好記錄。

◆ 不要透支信貸額度。您可以每個賬戶用一部份額度，但不要用完一個賬戶的所有額度。

◆ 保持低信用卡欠款額度。

◆ 不要用開關賬戶來提升信貸評分。如果您有太多信用卡，就把最新的關掉，留時間長的。

◆ 貸款購物時在短期內提交申請。例如，您申請車貸，3週內找了5家車行。如有貸款人看您的信用報告時，這5個申請會被算作一個。

◆ 每年免費察看您的三份信用報告（每4個月查一家信用局的一份報告），有問題要聯繫債權人和信用局修正。

修改信用報告的錯誤

聯邦法律要求信用局調查所有的書面投訴（一般要在30天內提交），迅速回復並修正錯誤。

如果信用局的調查沒有解決您的問題，法律允許您提交一份簡短聲明，作為報告附件，供閱讀者參考。
(本文信息由Bay Ridge Federal Credit Union提供。)

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