【大紀元2011年09月16日訊】江蘇最貧困的泗洪縣,因縣內的石集被戲稱「寶馬鄉」而聲名大噪。在這連四線城市都稱不上的鄉間小路,卻不時有百萬高檔名車成群呼嘯而過。這是繼浙江、江蘇、安徽、福建、山西等眾多省份之後,又一個由高利貸氾濫出的畸形怪象。這股透過社會關係網路呼朋引伴的全民狂潮,讓收益率達180%的「爪王」一天換一輛車,但更多是停止付息、血本無歸、倒債潛逃、追債血案等亂象頻傳。在金融危機引發的廣東破產潮尚未褪盡之際,又漫出一波高利貸泡沫的集體絕境。
央行的抑通脹緊貨幣,連續12次上調存準率至21.5%的歷史新高,未料催生此消彼長的地下金融。央行漸抽銀根,導致銀行對幾乎彈盡糧絕的中小企業「雨天收傘」。而此時,供需成市場,手續簡單拿錢快的民間借貸,迅速應運而生,填補此一融資需求的巨大缺口。而「劣幣驅良幣」的貸款規模逼近半壁江山,高峰期有89%的家庭個人和86.67%的企業參與民間借貸大潮。
俗語「賠錢生意無人問,殺頭生意搶著做」,就在於暴利無上限。擋不住的金錢誘惑,嚐到甜頭的上至企業老闆,下至販夫走卒,莫不以身家性命瘋狂入局;當老闆不如當債主,領薪水不如賺利息,種田養雞不如放高利貸。
民間盛行的高利貸業者,有鄰里親友間的相戶拆借,披著合法外衣的擔保公司、投資公司、典當行,以及非法經營的地下錢莊。而上千億資金來源於民間游資彙集,如傳銷般一傳十傳百的聚沙成塔,位於中間的放貸人將集資向上一層放貸,而層層輾轉的「放爪子」,讓每一層的利差可達月息10%,而在金字塔頂端最上層的「爪王」,與最底層的利差甚至可達月息50%以上。
而吃人不吐骨的高利貸,狩獵對像不乏物慾難填而寅吃卯糧的走頭無路者,賭博詐騙的鋌而走險者,但多數是信用瑕疵無法向銀行申貸的企業或個人。特別是需錢孔急的中小企業,為了一線生機,考慮的往往不是利率高低,而是能不能馬上借到錢。這也是為什麼明知高利貸如吸血鬼,但在「臨時」週轉的動念下,一腳踏進流沙不可自拔。以現今不到10%的營銷利潤,卻要支付年率高達100%並採預扣利息的高利貸,正是甘冒一死賭最後一把的中小企業,以如此血淋淋的方式自我「輸困」。
更有官兵兼強盜的銀行業者,隱身高利貸產業鏈中。在民間借貸的暗流湧動下,有很多資金甚至來自本應與高利貸業者勢不兩立的金融機構。
銀行或主動或被動的將銀行資金以基本放款利率貸給高利貸業者,承辦人員甚至將被銀行拒貸的案件,轉介給高利貸業者。而在某些存貸比率高達80%的銀行,為緩解資金緊俏及美化跨月的帳面數字,破例給高利貸業者高於水準的日息,以換取其月底期間的資金回存。而高利貸業者一方面取得低成本資金高息轉貸,另一方面每逢月底配合銀行將閒置資金存個幾天套利。而全體存戶的權益,就在銀行罔顧之下讓高利貸業者大小通吃。更不要說有不肖員工挪用存款與高利貸業者合作的弊案。
民間借貸從活躍興盛到瘋狂失速,存在著監管縱容與基層金融的不建全,而這是可以一夜之間崩潰的系統性風險。大批銀行資金透過高利貸業者進入民間借貸,銀行終將自食壞帳惡果,而銀監會對體制外的高利貸業者則完全束手無策。
上下交征利,社會普遍信仰金錢至上,窮人要福利,富人要利息,人人念茲在茲都是錢,人人也都要錢週轉,但有多少人心懷感激,有多少人施恩不求回報。
高利貸是惡性迴圈的零和遊戲,少有贏家,而絕大多數的底層套牢者,讓全民借貸變異為將人活埋的全民討債。對於普羅大眾畢生積蓄化為烏有,我們哀其不幸卻也怒其貪婪。高利貸圖的是什麼?一本萬利體現的是不勞而獲的僥倖,但卻是完全建立在他人急難上牟利的不義之惡。
君子愛財取之有道,重點不在財,在不錯愛與執迷。沒有高利貸,也會有六合彩,沒有六合彩,也會有瘦肉精,以及更多的炒房炒地與炒股。金錢究竟取代本性中的什麼成份?為什麼人們如此執著金錢是人生不可或缺之物?
但人心不足,缺的不是「錢」,而社會亂象叢生,也不在多少法律未出台。撥亂反正靠的是人心向善,唯有「道德」才享「應有盡有」,一切水到渠成,無須強求。而這種真財富不會抹煞我們的知足常樂,更不會吞噬我們的安貧樂道。
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