【大紀元2011年03月14日訊】（大紀元記者肖凡澳洲報導）房屋貸款市場中，貸款人已經宣戰，但當面對貸款人提供給您的每一個提供給您的折扣時，請小心隱性收費。
據悉尼晨鋒報消息，澳洲各大銀行正在為您的家庭貸款業務提供 – 免收一些費用，增加貸款套餐利息的折扣，根據忠誠度許諾更低利率，甚至幫您付退出費讓您將貸款從現有的貸款人轉到他那裏。
借款人當然要充分利用這一切，但是按揭市場分析家警告，借款人也應注意不被這些特殊優惠矇蔽住，而忽視了貸款的真實成本。
一家大銀行提出的猛降0.8個百分點，可能是非常值得的 – 或者它只是使它的利率和其他地方一樣高。如果你看看周圍的金融機構，你可能會作出更好的選擇。
經常性費用，如超過 20年以上的月費，造成的影響遠遠大於貸款人看似慷慨地一次性免除的申請費 350元，或支付的退出費。
去年年末，澳洲國民銀行通過廢除退出費，打擊它的競爭對手，按揭貸款戰爭最新的戰役便是從這時開始的。事實上，從7月1日開始所有貸款人都在調整這一費用。
國民銀行這個月敵對行動升級，它向那些從聯邦銀行和西太平洋銀行轉換到國民銀行的借款者提供高達 700元的退出費- 這兩家銀行在房屋貸款業務上領先於國民銀行。
西太平洋銀行作出回應，降低其申請費，並對一些住房貸款提供高達 0.8%的折扣。
與此同時，許多貸款人安放「地雷」，通過引進”忠誠折扣” –如果你待了好幾年，大幅度削減你的利率-一旦7月1日退出費沒了，預期這種做法會變得越來越普遍。
然後在2月20日，國民銀行擁有的 UBank宣佈浮動住房貸款利率為7.05%，無申請費，沒有持續的管理費，沒有退出費，一旦貸款超過了三年，將給予貸款期限內0.10%忠誠折扣。
五天後，聯邦銀行宣佈”不收費 ”浮動利率住房貸款，描述其為一個高度競爭的7.24%的利率。
該貸款將沒有年費，免月租費，也沒有退出費。
「不像我們的競爭對手，我們將不實行遲繳費，貸款服務費，結算費或貸款增加費，」CBA零售銀行服務團隊執行主席羅斯麥克尤恩（Ross McEwan）說。
只有政府強制收取的費用。如果適用，按揭保險將被徵收。
然而，最小貸款額為 15萬元。一些規模較小的貸款機構，利率已接近百分之七。
不管這些優惠聽起來多麼吸引人，你還是應該做做數學，計算總的貸款費用，繼續貨比三家，利率城RateCity的執行總裁利率研究員史密斯（Damian Smith）說：「不管怎樣為競爭歡呼吧，但開始假設銀行將會在其他方面提供 [特殊優惠]。讓我們來看看一些特價優惠，以及他們如何疊起。 」
沒有退出費
最近，退出費佔據「圖騰」地位，史密斯說：「但利率本身更重要。」
「即使是非常小的利率差異，也會產生最大單差 – 這個差別在貸款期內每月都存在」他說。
此外還有每月的服務費
他說，作為大部份貸款成本的一部份，退出費相對來說很少。貸款期間內，根本不用支付。
豁免
有些貸款人為吸引顧客，豁免貸款建立費。
然而，利率城RateCity建議檢查一下利率比較其數據庫，其中22%住房貸款並不需建立費。
雖然你可能會節省一次性建立費，RateCity說目前四大銀行平均年費為$ 248（不包括聯邦銀行的新免費貸款），是其他貸款機構（平均76元）的三倍以上。
甚至有貸款機構根本就不收月費，在整個貸款期間內這可節省一大筆錢。
產品套餐
把抵押貸款、日常存取款帳戶和信用卡綁在一起成為一個貸款套餐，你會獲得標準浮動利率多達0.8%折扣。 還可以節省帳戶的月費，並有資格享受如保險等折扣服務。
不過，您需要支付約 350元年費，才能享受這一優惠。
分析師坎尼克斯（ Canstar Cannex）認為折扣率肯定值得的。
最常見的折扣為 0.7%， 30萬元貸款償還每月可以節省135元， – 即貸款期間內4萬元以上。
但請記住，折扣可從高利率開始。當 RateCity檢查Money-最低率套餐時，貸款利率仍比最便宜的非套餐貸款高0.2個百分點。
此外，信用卡很可能是一個溢價卡，一年收費20%利息-如果你不付清每月的收支平衡，將是很痛苦的。
在英國，金融服務管理局正在調查涉及包房屋貸款特殊待遇 – 特別是保險。消費者抱怨說，捆綁保險是昂貴的，可能很難索賠。
獎勵忠誠
RateCity說，現在有8個住房貸款提供忠誠度折扣，而去年同期只有一個。這些貸款你停留的時間越長，折扣越大。
匯豐銀行家庭獎勵貸款，例如，第一年底給人0.25%的折扣，第二年底0.5%的折扣。而西部銀行BankWest Rate Cutter頭四年每年年底，提供0.1%打折。
麻煩的是，忠誠貸款仍然比市場上其他的貸款更昂貴，RateCity說。在一個比較中，25年期的30萬忠誠貸款將比現期最便宜的標準房貸多花費10,000元以上。
「你需要看看過去的這些折扣，考慮全面-『’這個折扣是否真的給我提供了比市場上其他貸款更好的優惠？」沃森說。
「看看對比率，考慮到所有不同的費用貸款。」
要點
❏節省 350元進入或退出費相比較於大額貸款是滄海一粟。
❏經常性費用的成本比一次性費用的節省更重要。
❏一個一攬子貸款優惠可能有價值，但它常常起點利率高。
❏忠誠貸款折扣也可能起點利率高。
