【大紀元2011年12月06日訊】（大紀元記者周成英國報導）近日，英國金融監管部門金融服務管理局（Financial Service Authority）宣佈，匯豐銀行因為把一些不合適的股票推薦給老年人而被罰款1050萬鎊。這些老年人的平均年齡已經高達83歲，而他們買下的股票很可能在他們在世期間都不會帶來任何回報。匯豐還須退還2930萬鎊給這些投資者。這是金融監管部門對零售銀行發出的最大的一筆罰單。

金融服務管理局的調查發現，2005年7月至2010年間，匯豐銀行的一個附屬機構「養老院費用代理行」（NHFA）向2485名老年顧客提供不當建議，勸說他們把自己留作養老的錢用於投資股票，而這筆錢需要投資至少五年，如果提前取出，將會面臨巨額罰款。實際上，這些老年人的平均年齡已經高達83歲，年齡最大的一位已經有94歲了，他們中的許多人還沒有等到看到投資的收益，就已經去世了。

這些老年投資者平均投資了11.5萬鎊，這通常都是他們在搬進養老院之前買房產所得的錢，是他們將來支付養老院費用的來源。有些老年人在進行了投資後，除了養老院的費用外，手中幾乎沒有餘錢，如果需要急用錢，他們就不得不提前把這筆錢取出，面臨巨額罰款，而建議他們投資的顧問卻從中獲得豐厚的佣金。

對於有些老年投資者的家人來說，當老人過世後，他們發現了這筆投資、要求撤出的時候，被罰巨款，幾乎把投資本金耗盡。

金融服務管理局認為，這種銷售行為違反了投資建議的三個最基本的規定：如果他們需要錢的話，不要把顧客的錢鎖定；不要把顧客所有的錢都放進一個籃子裡；如果顧客正在變老，不要讓他們承擔更多的風險，而是應該降低風險。因此他們認定，養老院費用代理行的這種做法是嚴重的、系統性的而且是持續的沒有遵守顧問規定。

金融服務管理局的報告還發現，養老院費用代理行在許多英國頂尖的慈善機構甚至是政府的網站上都被列為可以尋求如何支付養老護理費用的顧問機構，包括幫助老年人（Help the Aged）、皇家退伍軍人協會（Royal British Legion）。儘管這一機構已經從今年7月起不再接受新的生意，但是專家擔心，目前只是看到了冰山一角，因為它曾經是英國最大的幫助老年人的投資顧問機構，市場佔有率高達六成。自從1991年以來就在提供這一類的建議。

身為英國最大銀行，匯豐銀行對於這件事感到很難堪，試圖與這件事保持距離，表示是他們自己首先發現了問題，並且向金融管理局進行了匯報，而且養老院費用代理行只是他們的一個附屬機構，那裏的顧問都不是匯豐的僱員。

匯豐銀行的行政主管羅伯遜（Brian Robertson）表示：「我完全接受，養老院費用代理行沒能向他們的一些顧客提供適當的金融建議。這原本不應該發生，我對於它的所為非常抱歉。」匯豐會在未來幾週裡與受到影響的投資者聯繫，提供賠償。

案例

2007年5月，83歲的羅蘭‧馬歇爾（Roland Marshall）找到匯豐銀行，希望那裏的人可以提供建議，給他的終生積蓄找到一個安全的投資渠道。一名顧問建議他把13.7萬鎊投資於一個與股市掛鉤的項目，這筆錢相當於他的積蓄一半還多。這一投資項目許諾會在六年後把本金和利潤一起歸還，但是如果中間撤出的話，將要面臨巨額罰款。

六個月之後，羅蘭死於癌症。他的家人要求收回這筆投資，結果遭受了3.15萬鎊的罰款，而匯豐則從中賺到了4795鎊的佣金。羅蘭的家人對此提出的投訴，最初被對方拒絕，後來匯豐同意把他們的損失退還，以表示善意。

羅蘭的兒子57歲的理查德是一名商業顧問。他說：「他們對我的父親所做的是不可原諒的，顯示了問題比匯豐自己承認的要更普遍。就像他一代人中的許多人一樣，我的父親對於錢的問題很仔細，也很保密。我是在他死後才發現了匯豐的所作所為。我相信還有很多這樣的事沒有發現。」

責任編輯：馬千里