【大紀元2011年01月05日訊】總部位於山東省濟南市齊魯銀行股份有限公司（下稱「齊魯銀行」）遭遇60億高額騙貸一案，多家銀行牽涉其中。其風險痕跡早在2010年年初就已露出端倪。目前警方和銀監會介入偵查。此傳聞讓股東驚恐萬分，占齊魯銀行20%股權的第一大股東，澳洲聯邦銀行（CBA）正嚴重關注此事進展。
據《21世紀經濟》4日報導，2010年12月28日，坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計虧損過百億，董事長邱雲章、行長郭濤「被抓」。60億相當於齊魯銀行2009年全年4.88億淨利潤的12倍多，而當年該行不良貸款合計才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。
魯銀行內部人士表示，為防止出現擠兌等意外情況，齊魯銀行採取了相關措施。但截至目前，齊魯銀行的損失數據尚不得而知。
據濟南警方發佈的資訊顯示，齊魯銀行案不止一家銀行牽扯其中。警方稱，通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及濟南市一些金融機構和多家企業。
出事早有警示
據《第一財經日報》1月3日獲得的《齊魯銀行股份有限公司2009年度財務報表及審計報告》顯示，齊魯銀行的協力廠商存款質押業務存在借款人營業收入與貸款規模不匹配、存款質押合法性等諸多問題。為此，《報告》注明了「保留意見」。由於普華永道堅持將上述「保留意見」寫進審計報告，齊魯銀行已經更換了負責審計的會計師事務所。
上述《報告》是對2009年齊魯銀行有關業務的全面「體檢」，「保留意見」問題直指該行的協力廠商存款質押業務。
《報告》稱：「貴行部分貸款及承兌匯票業務，由協力廠商共計48億元人民幣的存款作為質押。我們從獨立管道獲取的上述業務借款人2008年度財務數據顯示其營業收入與貸款規模不能匹配，且與貴行信貸業務系統中的資訊存在較大不一致。」
「此外，我們注意到由擔保人提供的存款質押的合法性也存在疑問。」《報告》中說。
「截至審計報告日（2010年4月24日），本所尚未能獲得足夠證明上述借款人和擔保人之間合理商業關系、上述貸款第一還款來源的充分性，及質押貸款（即第二還款來源）的合法性（包括向貴行外部律師作出諮詢）的審計依據，也無法實施其他審計程式，以獲取充分適當的審計證據。」
2010年12月6日，濟南市公安局經偵支隊接報案，某銀行在受理業務諮詢過程中發現一存款單位元所持「存款證實書」系偽造。案件發生後，該局組成專案組專案專辦，迅速採取行動將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。
這個「某銀行」其實就是齊魯銀行。這一點，齊魯銀行董事長邱雲章對媒體進行了證實。
內外勾結可能性大
所謂偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票、委託收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證、信用證或者附隨的單據、檔或者偽造信用卡的行為。
一大型銀行信貸部人士告訴《21世紀經濟》，目前常見的偽造金融票證罪有幾種：一是「克隆假票」，即通過偽造承兌匯票或大額定期存單，以此為質押獲得銀行貸款；二是，犯罪嫌疑人謊稱幫助銀行完成拉存款任務，高息為誘騙取企業或個人存款。若存款人是企業，犯罪嫌疑人往往通過偷出企業預留印鑒偽造票據實施詐騙，若是個人存款，則在客戶辦理存摺時，偷辦信用卡掛於該帳號下，再實施詐騙。
「由於經常會涉及銀行工作人員夥同外部人作案，手法較為隱蔽，因此金融機構和存款人往往在短期內難以發現。」上述人士分析。
事實上，這已不是山東銀行業今年遭遇的第一次集體被騙案。今年4月，濟南曾破獲一起偽造金融票證詐騙案，犯罪嫌疑人恰是通過「高息攬儲」吸引單位元存款，同時勾結銀行人員作案。該案涉及6家銀行、8家存款單位元和10筆存款資金共計6100餘萬元，最終挽回經濟損失4502萬元，但尚有1500多萬元涉案資金無法追回。
類似案例還有2010年北京最大銀行騙貸案被告承認放貸7億。北京農村商業銀行商務中心區原支行長田軍等8名農商行原支行高管在內的13名被告人，出庭受審。田軍當庭承認非國家工作人員受賄、違法發放貸款兩項指控。
牽涉多家銀行
齊魯銀行兩度入選《金融時報》「中國最大的50家商業銀行排行榜」；被中國銀監會、山東銀監局授予「中小企業貸款先進單位」。12月30日，齊魯銀行董事長邱雲章通過手機短信接受了《21世紀經濟》記者採訪，他否定被抓傳聞，對於虧損60億元的說法亦矢口否認。不過，受此影響，齊魯銀行已經將單位元存款及員工存款轉入其他銀行。
12月23日，濟南當地公安系統公佈的新聞通稿顯示：當月6日，濟南市公安局接到報案，某銀行在受理業務諮詢過程中發現一存款單位元所持「存款證實書」系偽造。
邱雲章告訴《21世紀經濟》，正在偵破過程中，涉及多家金融機構和企業，「可能涉及我行有關業務，但並非只有齊魯銀行一家」。
而對於傳聞中牽涉的其他銀行，如工行、興業、浦發等，當地銀行業人士並不完全確定，監管機構人士也不置可否。
據《京華時報》報導，此案追查出當地部份金融機構及企業均涉此案。業內透露，涉案銀行除齊魯銀行外，華夏銀行、中信銀行亦牽涉其中，涉案金額60億元人民幣。犯罪嫌疑人劉某某偽造金融票證，多次詐騙資金。
而銀監會回應說，該案正在偵破中，相關銀行運行正常，各項監管指標符合監管要求，但銀監會並未就涉案金額、案情作更多透露。
股東驚恐萬分
事實究竟如何，目前仍是個謎。
實際上，傳聞中的60億元虧損額足以使該銀行資不抵債，即便是內部人士坦言的20億元左右的涉案金額，也相當於其2009年全年淨利潤的4倍。一位接近齊魯銀行的人士告訴《21世紀經濟》，傳聞中的60億元巨虧不大可能。「目前齊魯銀行註冊資本僅23億元，總存款額在300-400億元左右，按存貸比75%計算，至多發放300億元左右貸款，除卻100億左右個人貸款，不可能做如此大額的存單質押貸款。」
但傳聞已讓股東驚恐萬分。一接近監管機構人士透露，2004年入主齊魯銀行的外方股東澳洲聯邦銀行（CBA）正嚴重關注此事進展，目前其持有齊魯銀行20%股權，為第一大股東。
齊魯銀行是山東成立的首家城市商業銀行，首家與外資銀行戰略合作的城商行，也是山東第一家跨省經營的城商行。齊魯銀行也通過當地媒體宣告去年業績。《濟南日報》日前報道，齊魯銀行預計2010年末，全行資產總額可達800億元，較上年增長29.47%；經營利潤達13.5億元以上，較上年增長27%。
網友熱議
對於齊魯銀行所涉的票據偽造案，大陸民眾紛紛表示：我只關心兩點：1、是誰之錯？2、損失誰買單？如果最後是國家，或者是不了了之，悲劇一定還會在全國各地瘋狂上演。
中國的銀行全部倒完都不奇怪，就差沒捅破那層窗戶紙。銀行壞帳已經是無底洞的級別。暴利驚人，就光貸給跟房地產相關上下游企業的資金已極為巨大，再加上個人房貸的金額，那簡直是一個驚人的數目。房地產企業的資金鏈因為過度擴張已極度緊張，一旦房地產泡沫破裂，銀行壞帳立現，到時候不倒一大片才怪。
最後還是香港的會計所有職業道德，CTM的，什麼是職業道德，中國人明白嗎？
齊魯銀行股份有限公司？？誰出的錢？誰是股東？
銀行虧再多錢也決不會倒閉，有１３億人民的稅收做壞賬準備，狗日的會倒閉才怪。
銀行是社團用來吸老百姓血汗的機器，不會倒閉的。
孫志剛案時以為是底線，鄧玉嬌案時以為是底線，李剛案時以為是底線．每個悲劇剛發生時我都以為是最後的底線，以為會敲響警鐘，以為悲劇該有它應有的警示力，但2010年過到了最後一個月才明白：原來每一個悲劇的開始並不意味著教訓和終結，而只是剛剛開始．他們的無恥永遠沒有底線 。
太搞笑了！！！！這個事情不會深究的，牽扯的人太多了！！
腐敗是出事的根源，有腐敗的存在不出事那才是奇跡……
只講被人騙，不提他騙人。
有什麼好查的，你們本就是一家的，老子查兒子。
這裡面的貓膩太多了，無法想像，一般人能通過一層層的審查嗎
官倉老鼠大如鬥。
