【大紀元09月28日訊】（大紀元記者王明編譯報導）據《華爾街日報》最近報導，美國國債、企業與房貸利率，近期都是下跌走勢。但是對3.81億信用卡用戶而言，信用卡借貸利率卻不斷向上攀升，且平均利率很可能於近期內再次上揚。

美信用卡新法已於8月22日生效，規定銀行收取的罰金不能超過消費者遲繳的金額，而限制發卡機構不可自動調整借款利率的部份，已先行於今年稍早實施。銀行做出的回應是將信用卡利率向上推至9年來的新高。

負責市調的思緯（Synovate）公司指出，今年第二季信用卡平均利率達到14.7%，去年同期為13.1%，是2001年以來的最高水平；而與基本放款利率（prime rate）的利差達11.45%，創下至少22年以來的最大差距。

相較之下，據抵押貸款研究機構HSH Associates資料顯示，10年國債利率與標準30年固定利率抵押貸款利率的利差已降至1.93%，接近歷史平均數字。

過去銀行一向對延遲繳款人緊急調升利率，但信用卡新法生效後，金融機構在做出重大利率或費用修改決定前，至少必須在45天之前警告客戶，消費者方可避免未來利率上升的損失，清償現欠餘額。

銀行經理人表示，現在銀行在剛開始設定信用卡利率時，需要更聰明些。在許多情況下，這意味著一開始的利率就會比較高。

雖然如此，眾議員馬洛尼（Carolyn Maloney）強調，儘管利率上升，信用卡新法對消費者是有利的，除了保護消費者不受銀行突然升息所苦，也使他們清楚了解欠款成本。

新舊卡利率皆調升

麥卡托顧問集團（Mercator Advisory Group）的帕特森（Ken Paterson）強調，新法限制發卡機構對延遲繳款客戶的罰款，銀行未來持續調升利率的壓力已迫在眉睫。

今年2月，許多銀行於新法實施前，倉促對現有客戶升息；近來，部分銀行則針對新卡借款人提升利息。例如，美國第一資本金融公司（Capital One Financial Corp.）在6月份將青年經典白金卡（Classic Platinum for Young Adults）原本16.9%的利率，調升了2.9%，現金回饋卡（No-Hassle Cash Rewards card）利率也提高了1.9%。

5月份，富國銀行（Wells Fargo & Co）將三種現金回饋卡（Cash Back）產品的利率調升1%；花旗集團（Citigroup）也在7月提高白金卡利率2%，新客戶的利率則更高。

信用卡額度降低

與此同時，銀行對顧客財務狀況變化更為敏感，一旦察覺有延遲償還其它帳單、減薪及失業的財務壓力時，便迅速減少其信用額度。伊魁佛斯財務公司（Equifax Inc）副總裁卡勒頓（John Cullerton）表示，美國幾家大銀行已經開始分析就業和收入變化數據，找出對現有客戶可能造成的風險。

為管控風險，發卡機構提供的貸款額度也正在減少。5月份，新信用卡的平均額度為3,923美元，相較於去年同期的4,422美元，減少11％。

許多信用卡採用浮動利率，換句話說，只要基本放款利率上升，很可能迅速轉嫁給借款人。專家表示，一旦經濟復甦，聯準會開始升息，借款人將會被利息壓到喘不過氣來。