【大紀元09月16日訊】一元開戶、零存整取、整存零取、禮券儲金、教育儲金、通知存款、旅行支票……今天看來，也許都太平常了，但是當陳光甫的上海商業儲蓄銀行推出這些舉措時，在中國金融業都還是創舉，很多人頗不以為然。1915年，當這家不起眼的銀行初創之際，號稱10萬資本（實際上沒有收足，只有七萬五千元），其中最大的股東莊得之也只有2萬多元投資，他個人名下不過區區5000元，有一部分還是朋友替他墊支的，開業時全部員工不過7個人，被人叫做「小小銀行」或「小上海銀行」，在上海金融業中的規模確是最小的，但是畢業於美國密西根大學的青年陳光甫有足夠的信心，也有足夠的眼光，他懂得金融的全部奧秘就是信用，信用建立在服務的基礎之上，所以創行之初，就立下「服務社會」作為第一行訓。當時有人笑他太迂，說銀行旨在圖利，空言服務，哪裡有利可圖？不理解他志在以服務來換取社會的回報。在他看來，銀行盡了為人服務的責任，使顧客對他滿意，而換得分內之報酬，這是正當的利益。如果是不正當的利益，則一文也不苟取。

十六年後，這家「小小銀行」早已成為顯赫的「南三行」之一，金融界的參天大樹，陳光甫本人名滿中外，被外國人視為「中國的摩根」，在一次銀行內部的聚餐會上他回首當年，感慨無比，這樣闡述心中的服務之道：

「服務之道，既當為顧客力謀便利，尤當以和氣為先。滿面春風，慇勤招呼，顧客自樂於接近，來往既多，營業亦自可因而推廣。新精神不但重在精神，即形式亦宜講求，同人面手均應清潔，衣服亦當整齊，在顧客心理，亦每以形式尚且欠佳，安有精神可言之意，故此層亦不可不注意。

銀行業務，不若他種商店有陳列貨物可以任人選擇，銀行之貨物即為服務。故我行一無所恃，可恃者乃發揮服務之精神。」

所謂服務說來容易，做來實難。銀行初創之時，他本人以總經理兼營業，拉存款，跑企業，做放款，晚上還要給員工上課。他要求員工都能做到不辭煩碎、不避勞苦、不圖厚利、為人所不屑為、從小處做起、時時想新辦法。「一元即可開戶」，在當時的金融業就是一個大大的創新之舉，也是為人所不屑為、從小處做起的最好體現。當時有開錢莊的為了譏諷他們的做法，派人專門來刁難，拿100元要開100個存摺，即使如此他也要求毫不引以為煩，更不以為恥。沒過幾年，各銀行、錢莊紛紛倣傚他們的做法，一元開戶成為通常的慣例。生意之所以不怕小，他有自己的一套邏輯，曾這樣懇摯地告誡員工：顧客的生意，無論大小，從百元乃至一元，都不能輕看。因為顧客光顧本身的厚意就該感謝，就算沒有一元錢的生意，也要熱忱款待。他提出，對於顧客必須盡力予以便利，對於商人必須努力以求親近，對於營業不必急於近利，最要緊的使上門的顧客感受到熱鬧的氣氛。顧客的心理往往喜歡去熱鬧的地方。「熱鬧之肆，必為人所信用，不可因徒勞無利，而存嫌恨之心。」

其實，陳光甫也並非只著眼於小額儲蓄，對於大客戶尤其外商大戶同樣用力爭取。上海銀行初創之時，因為辦事人員多穿西裝，有人譏諷說：「上海銀行的皮鞋太多」，意思是這樣奢侈，開支太大，不容易辦好。他們不明白上海銀行就是要這些穿西裝皮鞋的職員去和外國教會、洋行的人打交道，吸收存款，業務漸漸就擴大了。外國銀行不屑做的、國內銀行不敢做的業務，他做不嫌繁瑣，率先嘗試，當時外國在華許多大企業如美孚、德士古等要求將它們每月付款後的支票退回，以供核對。按慣例，支票是存戶提款的原始憑據，不能退回，他卻答應了。

他深知，作為是社會服務的機關，服務就是銀行的生命線，普通的商店是賣貨物的，銀行能賣的只有服務，所以他要求工作人員對顧客要和顏悅色，以笑臉相迎，使人一見面就生好感。否則，稍有不慎，或盛氣，或慢客，都可能使顧客裹足不前，視為畏途。就算一時有誤會，也不能與顧客發生爭執，「銀行得一顧客，目前之利益不見大，但因一人之感情可推至千萬人；反之，喪失一人之感情，其害亦可推至千萬人。」

他的服務之道核心就是時時想新辦法，比如在許多大學乃至中學開設辦事處，不僅辦理學生的零星儲蓄，而且開創了代各學校收取學膳宿費的做法，學生畢業後散佈各地各行業，對於擴大銀行影響，發展潛在業務起到的作用是難以估量的。在他看來，天地之間比金錢更重要的就是好感，「能得以人之好感，遠勝於得一人之金錢。」他在銀行之外，創立了影響很大卻並不盈利的中國旅行社，遍及全國各地包括許多名勝風景區，就是為了得世人的好感，並不斤斤計較旅行社的盈虧，凡知道中國旅行社的都知道上海銀行，所以他稱旅行社是銀行的先鋒隊，「本行欲往某地發展，先在某地辦旅行社，取得社會一部同情後再設銀行」。其中的奧妙，最初很少有人理解。他一手提拔的天津分行經理資耀華總結他的成功之道，其中一條就是深識遠慮，不斷創新。

新辦法不是在辦公室裡空想出來的，而是從實際調查中得來的。他很早就在銀行開設了調查部，重視信用調查，也同時重視經濟調查，尤其後者，似乎與銀行業務沒有直接關係，類似於經濟研究所，對於市場變化、外匯漲落、進出口貿易，米、棉、糖、紗、布、煤、小麥等主要商品的產銷情況，經濟政策的走向，並聘用專家，定期編印《金融商情通報》，供員工參考。對於許多並無業務往來的大企業，也都悄悄蒐集材料，進行分析，細到每年盈虧情況、經營管理的作風，乃至企業家的性格，做到心中有數。我曾看過他們為南通大生集團、上海榮家企業的調查報告，精細、準確，對企業存在的問題有一針見血的見解。

即使處於事業的巔峰時期，陳光甫也時時保持清醒，他深知環境在不斷的變化，銀行要持續保有活力，必須推陳出新。他一而再地希望員工多讀書，不要與時代脫節，常對他們說，讀新書可以消除驕傲自私的心理。他本人一向保持著讀書的習慣，而且每星期至少有三個上午請人來講解中外歷史哲學等，每週六下午還要請人來講國外書刊上的經濟金融文章。基於這一認識，他在上海辦了一家「海光西方思想圖書館」，從國外進口圖書，供員工閱讀，同時向社會免費開放。海光圖書館與上海商業儲蓄銀行、中國旅行社一起，成為他一生的驕傲。