【大紀元5月28日訊】(大紀元記者嘉意編譯報導)應驗了幾個月來業內專家和經濟學家的預警，更多的法拍屋已來襲。
　　
為了阻止法排潮的到來，奧巴馬政府大力推行漢普計劃（Home Affordable Modification Program，HAMP，即通常所說的貸款修改計劃）。獲得貸款修改批准的人可以降低貸款利率，或者削減貸款本金，這樣就可以使貸款人的每月還款額降到可負擔得起的程度。

HAMP計劃分為試修改期和永久修改期。試修改期大概有6-12個月，如果貸款人在這個階段能按時償付並且提供相關的材料，即可進入永久修改期，得到5年甚至整個貸款期的付款減免。但是要獲得批准，前提是貸款人必須提交HAMP計劃要求的繁雜的資料，財務方面的數據也要符合放貸人的要求範圍。
　　
因此，雖然HAMP的出台帶給了溺水的貸款人希望，但是實際實施起來卻是成效甚微，曾一度被批為是政府失敗的舉措。
　　
標準普爾早先一份報告說，貸款修改可能僅僅將其法拍的不可避免性延遲了……。認為聯邦政府HAMP計劃是減慢了法拍進程，而不是從根本上阻止法拍，而是堆積了大量的「准」法拍屋。
　　
但另一方面，近幾個月來HAMP的成功率越來越高，已經在阻止法拍上起到了越來越顯著的作用。
　　
漢普(HAMP)到底福兮禍兮？

業主錯失良機有因

去年年底,進入臨時修改程序的大約100萬借貸者中,只有幾千獲得永久性修改，修改計劃似乎沒見幾點成效。有消費者抱怨，許多銀行似乎一心要把房主排除HAMP程序之外推進法拍。瀏覽今年早些時候的Housing Watch上的評論，這樣的示例就有上百條。有業主苦訴其經歷，與其往來的像摩根大通(JP Morgan Chase)等銀行，它們似乎挖空心思設法將借款人擠出永久性貸款修改之列：不斷要求借款人提供更多信息，聲稱「遺失」借款人已發傳真或聯邦快遞發送的文書；把房屋扔入法拍程序卻事先不通知已經申請貸款修改的業主等等。

對於獲得試修改的業主，如果在試修改期未符合相關條件，則其修改不能永久化。據最新報導稱：今年四月，銀行取消了超過10萬房屋貸款的臨時修改。這迫使曾進入試修改程序的27.8萬借款人被排除在計劃之外。這意味著大批業主可能失去家園。

永久性修改又見增幅

雖然艱難的修改進程有諸多不盡人意之處，畢竟天道也酬勤，奧巴馬政府「救市」計劃未見成效，但播種總有收穫。從法拍的絕望中確有更多的借款人通過貸款修改計劃找到光明，4月底29.5萬借款人通過HAMP獲得貸款永久修改，較3月增加30%，至少五年內享受減免。使這些曾在法拍邊緣掙扎的業主保住了家園。

超過50萬人現已處於HAMP的試改階段，獲得永久貸款修改和那些被計劃剔除在外的業主基本是各佔一半。這50萬人已經銳減了HAMP 積壓的貸款。4月底試修改的活動人數降至63.7萬，與年初積壓近 100萬人數相比，已有顯著回落。可見經過一年多的延遲後，這個修改計劃動起來了。

隨著更多的借款人抵達HAMP終點，儘管前景未知，但畢竟對住房市場上的這塊法拍「頑疾」已有了解決方案。據預測，當銀行系統地處理完積存的回收房屋時，這個利弊共存的HAMP方案預計將使全年法拍率維持在目前的水平，不會繼續大幅升高。◇ (//www.dajiyuan.com)