【大紀元2月19日訊】（大紀元記者李清怡編譯）24歲的艾美麗‧瑪多克斯（Emily Maddox）家住田納西州諾克斯維爾（Knoxville）市，屬於那種信用卡公司所青睞的客戶，她有一份很好的工作，日常生活中量入為出，但是她從來沒有用過信用卡，也沒有想過要去申請一張。

《今日美國》報導，在這個平均每人持有五張信用卡的國家，艾美麗顯得有些另類，但在生活中拒絕使用信用卡的人卻認為選擇這種生活方式並沒有什麼過時，而且他們確信：隨著消費者越來越看清使用信用卡的弊端，會有越來越多的人加入他們的行列。

據聯邦儲備局數據顯示，信用卡的使用開始減緩，信用卡債務佔大部份的循環信貸，11月份下降了近20%，這是有史以來最大降幅。這說明隨著銀行收緊貸款標準，消費者從銀行的借款也在減少。據Equifax數據顯示，去年10月間，新開信用卡帳戶較2008年同期相比下降了46%。

但是放棄使用信用卡比減少使用信用卡更激進。租車時，沒有信用卡就很難租到車，而有些酒店不接受銀行借記卡（debit card）或現金支付方式。許多消費者專家表示，規範的使用信用卡是一種建立信用記錄的最有效方法。

拒絕使用信用卡原因

以下是消費者選擇不再使用信用卡的原因：

——崇尚更簡單的生活方式。
兩年前，Adam和Courtney Baker計劃要削減債務、賣掉大部份財產、花一兩年時間周遊世界。他們賣掉了自己經營的小公司和一處出租房產，還掉了1萬1千美元的信用卡債務。

最初他們計劃在旅遊期間使用美國運通卡（American Express）。但是當這對夫婦清償了所有的債務後，他們決定只用借記卡和現金。手中沒有信用卡使他們有效地控制了開支。

——借記卡被越來越多的人接受。
十年前，不想使用信用卡的消費者們可以有兩種選擇：或是攜帶很多的現金，或是使用支票。今天借記卡結合了紙幣的功用及塑料卡片的便捷，同時大多數能夠接受信用卡的商家也能接受借記卡。因此近年來，借記卡極度盛行。

Auriemma諮詢公司2009年7月的一項調查顯示，28%的消費者在過去的一年裡改變了消費支付方式。借記卡的使用增加，而信用卡的使用量則大大減少。46%被調查的消費者表示，他們相信使用借記卡可以有助於控制支出。

——不滿信用卡行業的慣例
34歲的蒂姆‧麥克法林（Tim McFarlin）來自加州爾灣（Irvine）市，是一名處理消費者破產案件的律師。八年前他就不再使用信用卡了，因為他覺得信用卡行業的商業慣例對於消費者不公平。他說：「消費者在生活中無論何時哪怕遇到一點點的經濟困境，信用卡公司都會對其提高利率，高達到20%到30%。他們會想盡一切辦法使你的生活變的更麻煩。」

去年，國會通過立法，限制信用卡簽發方提升利率和各類收費。但是這些規定直到今年2月22日才開始生效，而且信用卡公司知道這一變動，已經大大提高了利率和各項收費。

不使用信用卡的不利之處

一些消費者專家認為，對信用卡持譴責態度的消費者是受到了誤導。信用卡與借記卡相比，能夠為消費者提供更多的保障，而且規範地使用信用卡可以幫助消費者建立良好的信用記錄。

如果信用卡被盜用，持卡者可以拒付。聯邦法律規定信用卡持卡人對於信用卡被盜用的損失金額最多只需承擔50美元，而且多數信用卡公司為身份被盜用的受害者都規定了零風險政策。

聯邦法律也對借記卡持有者應承擔的損失金額做出限制，但是問題解決起來更加複雜。被盜的借記卡在被使用時，持卡人帳戶裡的錢就立刻劃出去了，所以消費者只能是在事後去要求陪償。同時，未支付的支票可能跳票。

如果使用借記卡買到次品，退貨就更難。信用卡的持卡人可以直接拒絕支付相關款項，而借記卡的持卡人則不得不為了退款事宜而大傷腦筋。

但是借記卡使用者用不著擔心利率會升高以及最新的收費。他們只需要清楚知道自己的銀行帳戶裡還有多少錢，否則，他們在使用借記卡消費時將因消費額超過帳戶餘額而被收取大量的透支費用。在那些大銀行中，透支費平均為34美元，這就是說，幾筆小額的消費如果出現透支，都會產生幾百美元的透支費。

據免費提供信用分數信息的消費者網站Credit Karma公司稱，不使用信用卡的消費者，平均信用分數在563分，而至少攜帶一張信用卡的月付消費者，平均信用分數為689分。該信息數據來自TransUnion信用分數資料。

消費者信用教育網站Credit.com總裁John Ulzheimer表示，借記卡消費不會積攢任何信用分數。但奇怪的是，對信用卡進行指責的人卻都是信用度最好的人，他們可以很好地管理他們的信用，非常規範。

當愛美麗前不久打算買輛新車時，瞭解到了不使用信用卡的弊端。她看好了一輛2010年新款尼桑車，當地銷售商給她的出價很吸引人，但是當她去申請五年期貸款時被拒絕，理由是她沒有任何信用記錄。

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