單身期指從參加工作至結婚的時期,一般為2-5年。該時期經濟收入可能較低且花銷較大,成家、買房、買車、添置家庭耐用品是這一階段主要理財目標。雖然沒有多少資金用於財富積累,但是單身期也是開始計劃投資的關鍵時期。因為這時投資1元錢所獲得的報酬,等於中年以後投資15元錢的效果。下面以小周為例說說單身人士該如何理財。
個人案例
小周是一家IT企業的技術骨幹,今年27歲,擁有11萬元銀行存款,股票2萬元,月收入9000元,現在每個月開支在5000元左右。小周的理財目標有:一年後參加在職碩士課程,預算2萬元;兩年後買一部價值10萬元的車;三年後買一套價值35萬元的房子,到時採用七成30年按揭供房;每年給父母贍養費5000元;每年自助旅遊一次,費用5000元。
財務分析
財務安全始終是我們在進行理財規劃中首先考慮的方面。小周雖然還沒有成家,沒什麼家庭負擔,但他是父母惟一的孩子。對小周來說,財務安全就是無論小周發生什麼不幸的事,都不會讓父母為他的財務安全擔心,他也不需要為父母以後的基本生活水平擔心。為此,建議小周每年用5000元購買傳統的人壽保險,保額在30萬~50萬元。
理財規劃
首先對小周的個性分析發現,他屬於保守型投資者,期望的年均收益率在6%左右。另外小周上述幾項理財目標期限都比較短,建議小周對現有資產進行如下安排:1萬元活期存款,作為應急資金;2萬元做一年期定期存款,滿足一年後的在職教育深造需要;餘下的10萬元作為車基金和房基金的初始儲備,對該筆基金投資分配安排為:存款55%、債券10%、基金25%、股票10%。再根據小周理財目標和自身情況,建議小周再對每年 108000元的收入進行如下安排:42000元用於追加車基金和房基金,投資分配同上,即儲蓄23100元、債券4200元、基金10500元、股票 4200元;5000元孝敬父母;5000元旅遊支出;5000元購買保險。經過上述安排,小周每年收入還剩下51000元。建議小周再拿出10000元用於財富積累,投資於風險較高的投資品種,如股票或基金。該筆資金一方面用於積累財富,也可以在買車買房時用於彌補車、房基金可能的不足,還可以滿足以後結婚等或其他新增理財目標的需要。
文章來源 : www.home666.cn 中國家庭網