【大澳门威尼斯人赌场官网1月2日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者吴冬儿编译）过去两年的房市充分体现，如果购买超越自已可负担范围的房屋会带来怎么样的后果。我们得到的教训是，能够申请到贷款不一定等于我们可以在经济能力上负担我们的房屋。在买房前，买主应该衡量自己的经济实力，做好预算，并决定好自己可以每个月负担多少数目的按揭。

很多购买房屋的人常问：我可以申请到多少贷款？他们应该问的是，我每个月能够支付多少按揭费用，因此演算成贷款数目，可以预算自己可负担的房价范围。

贝瑞‧格拉斯曼（Barry Glassman）是北维州McLean的一位财务策划师。他说：“存钱支付大笔首期，或者购买小一点的房子，绝不是错误。”业主通常面临的挑战是，没有能够预计到婚姻、子女等因素带来的生活方式的改变。如果您不能预计您的生活在未来5年之内会如何，那么您并不适合购买房屋。

北维州Fairfax财务策划师莱克‧艾多曼（Ric Edelman）表示，业主通常把注意力放在购买上，而不是维持房屋的成本。他说：“购买房屋就好像结婚一样。不要过分强调婚礼，要在婚姻上下功夫。”

那么您如何知道自己可以负担多少贷款？您应该看看自己目前居住的费用是多少，看看您能否负担更多的居住费用。还有看一下过去6个月之内的消费。如果人们不知道自己的钱目前花在什么地方，他们就无法进行预算。

然后，您需要思考一下，您愿意改变现在的消费习惯吗？如果您常在餐馆吃饭，您可以需要节省一下开支。您还需要检查您的银行存款。购买房屋通常会带来计划外的现金支出，如房屋维修等。

一般人的常规是，您的每月按揭、物业税和房屋保险，加起来不应该超过您税前工资的28%。您的贷款如房屋、车、信用卡等，不应该超过总收入的36%。银行以这些作为审批贷款的部分标准。为降低付不起每月按揭的风险，人们可以选择购买康斗而不是连栋屋，或者搬到离市区更远的地方。

艾多曼说，第一个牺牲可以考虑。第二个却是灾难性的。他说：“人们因为想购买梦中的房屋，而不理智地严重低估上下班的成本。”这些成本包括汽油等经济因素，也包括生活方式的改变，如不能和家人共渡那么多时间，身体上的疲劳和心理压力。

许多人问，按揭计算器（Mortgage Calculator）有用吗？按揭计算器是有用的工具，但是您要知道，它的用途取决于您提供给它的信息。比较复杂的按揭计算器要求您输入收入、税率和其他具体信息。如果您输入的信息不精确，您可能会得到误导性的结果。以下网页提供按揭计算器：www.homeloanlearningcenter.com 和 bankrate.com。

如何知道物业税和保险费会是多少呢？地产经纪应该可以回答这个问题。但您不要认为您的物业税和上一个主人的物业税相同。格拉斯曼说：“假设您以50万价格购买一栋房屋，而以前这栋房屋的估价是29万。一旦这栋房屋以50万出售，它的估价就变成50万。那么您的物业税可能会比前一个主人的税金要上涨很多。”

您的信用评分（credit score）对于您的贷款利率很有影响。银行使用信用评分来判断借款人的偿还能力。如果分数低，那么偿还能力就小。而借款人以最低利率拿到贷款的可能性就小。您可以到//myfico.com了解信用评分的公式以及基本因素。美国联邦法律允许消费者每年获取一次免费的信用评分报告。您可以到//www.annualcreditreport.com注册索取。(//www.dajiyuan.com)