大家应该都认为申请贷款一定要符合一些基本资格，例如：信用分数、收入、资产…等等，不过有些特殊方案并不一定要提供这类证明，而有些特殊房屋类型还需要特别资格才可以申请贷款。本篇，我们将介绍一些特殊方案及特殊房屋类型。

声明所得贷款(stated income loan)

申请声明所得贷款时，只要在申请书上填写收入，不需要提供其他其它任何证明文件，贷款银行会依申请书上的资料审核资格。次级房贷风暴之前，许多银行都提供此类型的贷款，但是风暴后，提供的银行不多，而且规定比较严格了。如果你是两年以上的自雇雇者，自备款至少两成五，且该房子的用途是主要住宅，才可能申请此类型贷款。

房屋净值贷款(HELOC)

当你急需现金时，办理房屋净值贷款是最快取得现金的方式。申请房屋净值贷款不需要繁琐的文件，也不需要正式的鉴价，只要信用分数很好，且房屋净值不低就好。

要注意的是，房屋净值贷款通常有提早还清贷款罚则。，不过，许多人都认为，房屋净值贷款带来的利益，远远超过罚则的损失，因此，不太在意罚则。

一般来说，我们比较建议退休的人才申办房屋净值贷款，房屋的净值会随着其价值升高或降低，如果太早利用净值贷款借钱，那么老了后，突然需要钱的时候，又没有了房屋净值，该怎么办呢?

第二住宅或渡假用住宅

购买第二住宅或渡假用住宅，自备款需5-20%，且必须证明能负担两间房子的开销。

双拼或多拼式住宅

双拼或多拼式住宅比较少有，银行认为一般民众对此类型住宅的接受度也不高，如果之后要拍卖也不好拍卖，承担的风险高，所以，以此类型房屋抵押的话，会要求借款人预付一笔费用，或支付比较高的利息，借此分担风险。

大厦或城市屋

自2009年起，Fannie Mae规定，贷款超过七成五的大厦或城市屋，需要支付额外费用，而额外费用的支付方式，可能是预付款或高利息。

青少年优惠房贷

为了让还没有什么存款的青少年也能买到第一间房子，FHA推出青少年优惠房贷，父母做为联合借款人，产权也与父母共同持有，父母的收入及资产担保青少年，而申请人的信用分数不能低于620分。青少年优惠房贷的优惠包含：

1. 自备款只需3.5%。
2. 低利率。
3. 藉由父母提高信用分数。
4. 如果有空房，还可以出租，减轻房贷负担。

逆向抵押贷款

对于之后不会打算卖掉房子的人，逆向抵押贷款是一个非常好的贷款选择，这是以房屋净值作为抵押的借贷。申请人可以设定每个月、每年或任何时间领取借贷的金额。只是，逆向抵押贷款申请人的年龄一定要满62岁，所以适合年长者、退休或年届退休的人申请。房屋的净值及借款人的年龄是评估可借贷金额的条件，不会参考信用分数或收入

贻达贷款
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责任编辑 ﹕ 郝莉