【大紀元2023年11月09日訊】（大紀元記者李心純澳洲悉尼翻譯報導）隨著利率上升，生活成本上漲，業主把房屋貸款進行再融資，可能是增加現金流的一個有效方法，但是在付諸行動前，需要進行規劃。
最近，澳洲金融類比較網站Finder列出了業主決定房貸再融資前需考慮的六個因素，供讀者參考。
評估房屋淨值與貸款比率
在進行再融資之前，評估目前的房屋淨值非常重要。
一般來說，大多數借款人最好在資產淨值達到20%時再融資。
因為當貸款比率高於80%，即借款人的資產淨值低於20%時，貸款方可能會要求借款人，再次購買房貸保險（LMI），增加貸款成本。
短期內是否有其它貸款計劃？
再融資是合併債務、減少開支和獲得更好貸款的好方法。
但是，在房貸再融資後的一段時間內，借款人的信用評分可能會被影響，並可能對業主獲得其它優質貸款造成影響。
因此，正考慮申請其它借貸（例如汽車貸款或個人貸款）的借款人，可能需要暫時推遲房貸再融資。
比較利率高低
獲得較低的利率是進行再融資的主要原因之一，因為利率會直接影響每月還款金額。
在確保獲得比目前更低利率的同時，還需要考慮是採用固定利率，還是浮動利率。
固定利率的優點是有確定性，可以在一定的時間段內（通常為1至5年）鎖定利率。
可變利率則隨著現金利率的變動而波動，跟隨經濟大環境上漲或下跌，有可能比固定利率更便宜或更高昂。
是否獲得更好的貸款條款？
除了利率之外，再融資的另一個優勢是業主可以獲得更好的貸款條款。
開設對沖帳戶減少支付大量貸款利息，對沖帳戶的存款還可以「抵銷」貸款利息。
其中，再提款（redraw）功能也使借款人在遇到緊急情況下，快速獲得現金，免除再申請其它貸款所需時間和精力的方法。
再融資涉及的額外費用
除了業主在房產淨值低於20%時再融資需要交房貸保險外，業主還需要支付其它費用包括申請費、估價費、結算費（settlement fee）和解除費。有一些房屋貸款還需要持續繳納年費。
就單項而言，每一項費用不會特別昂貴。
當所有費用加在一起時，可能就是一大筆現金，而這筆費用，可能會抵消透過再融資節省的金額。
再融資是否真的省錢？
這個問題是決定再融資的最重要考慮因素。業主需要仔細計算每月能節省到的金額。
畢竟，再融資的目地是能夠更輕鬆地償還貸款，提高生活品質。
責任編輯：楊新雲
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