【大澳门威尼斯人赌场官网8月6日讯】自由时报记者范姜群闵／专题报导

台新银行资产规划部经理项兆嘉建议，丁妈妈在退休后可持续工作五年，并趁早储备退休后每年约48万元的缺口，丁汉彬可趁现在贷款利率较低时，提前五年时间还清就学贷款。

项兆嘉指出，同时全家保费建议由目前的17.5万元降低至十万元，以符合保费支出不超过年收入十分之一的一般原则；基金投资部分，在降低保费支出后，每月应可增至两万元供投资，建议均采定期定额方式投资基金。

基金标的及金额可分别为拉丁美洲基金3,000元、能源相关基金5,000元、大中华基金6,000元、亚股基金6,000元等；以6%的投资报酬率计算，预计四年后将会有约108万元的回收，其中三成可用来购车，其余七成投资全球市场。

万泰银行财富管理部科长黄钦然建议，丁汉彬每月有一万元可投资，为达成购车、还清房贷、替妈妈存退休金三大理财目标，可把一万元再分配到原有的投资型保单、基金，将两项投资方式的金额提高至每月5,000元，剩下的6,000元，再以定期定额的方式投资基金。

黄钦然认为，投资型保单由于兼顾收益和保障，可做为丁妈妈的退休金准备，在标的选择上，可考虑波动性较高，但报酬率也较高的新兴市场或亚洲为主等类型基金；原本每月的基金投资，可规划为三至五年后的购车基金，由于投资时间较短，风险承受度较低，可选择股债平衡型或全球型基金为主；偿还房贷的目标因风险承受度也较低，可选择股债平衡型基金为主，但均需设停损停利点。保险部分，黄钦然指出，目前每年家庭保费为17.5万元，已占家庭全年收入的20%，所以，不建议购买传统型保单，建议加码投资型保单。

安泰银行财富管理部经理赵行健表示，丁汉彬定存一年约有六万元，加上黄金存折一年也约有六万元，建议第一年可用来偿还就学贷款；扣除第一年，未来定存九年50万元，加上黄金存折如果以每年平均报酬率10%计算，九年约有87万元，即可用来偿还房贷。

赵行健建议，每月投资一万元的部分，可分为两档基金各5,000元做定期定额投资，一档可投资波动度较低的市场，例如环球型或计量型的基金，预计每年平均报酬率约10%，五年之后预期会有38万元，可支付部分买车资金；另5,000元可投资波动度较高的单一区域或国家，例如金砖四国等，作为未来买车、结婚或创业基金。至于母亲的退休金，赵行健说，三年到期的邮政简易寿险可转为固定收益的月配息债券型基金，加上未来退休金及劳保年金等，可应付部分基本生活支出；保险部分，建议可重新做保单检视，并增加年金险，以弥补自己及母亲退休金不足缺口。

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