（大澳门威尼斯人赌场官网讯）非营利组织美国援助邻里公司（Neighborhood Assistance Corporation of America, 简称NACA）的“挽救梦想”全美巡回，于12月中旬来到纽约，约350名员工和上百名志工在执行长布鲁斯‧马尔科斯(Bruce Marks)率领下，在贾维茨中心 (Jacob K Javits)，进行了为期五天的房贷重组咨询援助工作。这是他们的第13站，期间估计约有1万7千人获得了咨询援助。

　　NACA协助屋主 与银行洽谈

　　总部设在波士顿的援助邻里公司NACA成立20年，宗旨是为协助美国人以合理可负担方式拥有自己的家。同时也是NACA创办人的马尔科斯出身银行金融业，熟稔银行房贷业务，与摩根大通（JP Morgan Chase）、美国银行（Bank of America）、花旗银行(City Bank)、富国银行(Wells Fargo)等大银行签有协议，提供民众长期、固定低利率贷款。因此会场也进驻了各大银行的代表，当场与前来咨询的屋主洽谈重组贷款。完全免费用。

　　法拉盛的宋先生现拥有一栋两层连栋房（Townhouse），每月得支付花旗银行6%利率的按揭房贷约$2,400。原本找花旗银行办理重组贷款，但咨询费加手续费就得花费$6,000元，只得放弃。而在NACA的免费协助下，计划将利率调降成固定3%、月付约 $1,550，贷款年限也从28年延长至40年。

　　长岛居民科博(William Cobo)在NACA的协助下，当天就将每月支付给美国银行的房贷利率从7.3%降低至2%，月付从$3,700元降至$2,500元，减少了1,200元。

　　新泽西卡罗文特 (Carol Wynter) 的花旗房贷利率从6.25%降低至3%，每月支付款减少了约775元。大大减轻了要为儿子准备上大学的负担。

　　韦恩(Rodney Wynn)负担高达13.4％的按揭利率，为每月付$1,800房贷利息搞得焦头烂额。NACA帮助他将利率降至4.7％，现在每月只须支付$970。

　　负担合理房贷 拖欠率就低

　　当贷款负担得起时，违约欠款的可能性就小。根据货币主计长办公室（OCC）和储蓄监管机构的数据，重组后一年，支付贷款额降了20%的借款人中，只有34％再度发生违约欠款，付款金额不变的则高达63％。

　　非营利组织美国援助邻里公司NACA扮演了借款人和出借人之间的桥梁，在其“挽救梦想”活动中，一方面向借款屋主宣导合理的财务规划和消费行为，另一方面向借出的金融机构争取较低的利率和重组还款计划。

　　几乎所有的主要银行和业务代表也都在会场设置桌位，承诺根据借款人的偿还能力重组贷款。因此，许多屋主带来了他们抵押贷款上的难题，离开时即有了解决方案。

　　根据NACA创办人布鲁斯‧马尔科斯(Bruce Marks)表示，40％前来咨询的屋主能在当天解决问题；而在四周内获得解决的占80％。目前该组织在这项巡回活动中接待咨询的人数已达 40万人之多。

　　最常见的重组是将整个贷款期间的利率调降至2％。部分原因是NACA和所有大型银行达成协议。

　　止赎法拍 银行已无利可图

　　例如，加州史蒂夫和艾莲娜的房子获得了富国银行(Wells Fargo)重组后的2％固定利率，取代原先的6.75％浮动利率抵押贷款。

　　艾莲娜表示：“我们背负巨额贷款，不可能找到其他人愿意帮助我们。”

　　当然，这样的协议也是保护银行的自身利益，虽然营收减少，但若取消赎回权法拍房产，折损可能更大。

　　像史蒂夫和艾莲娜的房子，离5年前买时房价截至目前已跌了40%。富国银行若收回得先损失$10万，再加上法律费、佣金、税金等费用，法拍对银行而言不见得划算。

　　富国银行派驻在NACA的督导费雷贝表示，尽量让借款人寻得较好的付款利率。当然，这之前借款人还得先通过审计流程，看是否符阁家庭负担得起重组计划(Home Affordable Modification Program, HAMP)。

　　费雷贝说，在参与NACA期间，富国银行完成贷款重组的借款人大约占50%。

　　在一些重灾区，如俄亥俄州克利夫兰城(Cleveland, Oh)，甚至有将借款人调整成零利率贷款。该州止赎法拍预防顾问戴维斯表示，有借款人获得重组贷款后，紧接着3年利息为0％，接着一年2％，再来4％，上限为 5％。戴维斯还碰到一个案例，是将整个贷款期的利率都调为零。

　　贷款银行都极不愿意收回房产，尤其在房市受灾最严重的地区。与其说是银行让步，但这确实牵扯到银行自身的财务利益。

　　援救邻里公司NACA巡回纽约站期间还有一个插曲，12月14日执行长马尔科斯率领近千名成员到金融区大通银行的总部示威抗议，因大通银行虽同意重组房贷利率，却不愿做长期承诺。

　　1-3月NACA将赴纽瓦克和费城

　　2010年1月至3月期间，NACA将在新泽西州纽瓦克（Newark）和费城进行多场咨询活动，有意咨询者可上NACA网站登记：//www.naca.com 并查阅详情。

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