【大澳门威尼斯人赌场官网12月16日报导】（中央社记者林沂锋台北16日电）“以房养老”制度引发关注，政治大学地政系教授张金鹗今天提出逆向抵押贷款、售后租回年金屋及社会护照 3方案，希望透过银行、保险公司及社福机构，维持老人生活品质。

中华民国住宅学会等单位今天举行“以房养老”逆向抵押贷款方案研讨会。张金鹗表示，“以房养老”方案主要提供65岁以上老人，将资产转换为现金机制，期望达成老人能“在宅老化”，维持生活品质，减轻国家对老人社福负担。

张金鹗说，目前的社会是由7个生产者扶养1个退休者，但是未来10年以后，将由5个生产者扶养1个退休者，下一代年轻人负担沉重，甚至会产生世代冲突。

他提出逆向抵押贷款方案（RM）、售后租回年金屋（SL）方案、社会照顾服务方案（SC）3 个方案。

在逆向抵押贷款方案（RM）方面，张金鹗说，RM是以银行为主体，由银行评估后接受老人以房抵押贷款，老人因此获取生活零用金，但老人仍持有房地产所有权。

至于售后租回年金屋（SL）方案，是以保险公司（寿险）为主体，政府主要为审核与监督角色，主要由保险公司购买老人的资产，再给老人年金。保险公司得到资产后，委由物业管理公司推行管理维护，授权资产管理公司进行资产的有效运用。

张金鹗说，社会照顾服务方案（SC）则有两个方案（SC1、SC2），社会福利机构透过贷款或信托方式取得资金，社福机构提供照护服务给老人。他说，这个制度是台湾社福团体所提出，值得大家探讨。

他表示，台湾适合发展“以房养老”，虽然有传统“养儿防老”及继承观念，但因高住宅自有率、房地产价值不易贬值等因素，所以台湾适合发展“以房养老”方案。

另外，“以房养老”方案提供老人多一种选择，让老人退休金来源除了来自保险或储蓄之外，还可将自己努力一辈子的不动产转成现金，支应老年时期生活所需费用。