【大澳门威尼斯人赌场官网10月21日讯】2009年7月30日起，许多房屋贷款经纪人或贷款银行开始遵守一项有关房屋贷款申请的新法律，增加房屋贷款信息透明度法案，Mortgage Disclosure Improvement Act (MDIA)。这项法案是2008年7月30日由联邦储蓄委员会通过的，2009年7月30日正式执行。它修改了过去的借贷真实资料公布法（Truth-In-Lending Act）。这项法案也是针对这次经济危机中爆发出的许多房贷市场在过去十多年来出现的问题来制定的法案，旨在清理房贷市场中的不规范借贷行为，帮助广大消费者了解房屋贷款程序，尽早了解自己房贷过程中的各项费用。该法案有以下几条重要规定：

1.尽早公布房屋贷款过程中会产生的各项费用。房屋贷款中有一份广为人知，但并不为人了解的文件，贷款真实资料公布书（Truth-In-Leading Statement，又称TIL）。在这份文件上有一个重要数字，APR(Annual Percentage Rate)。它是一份将房屋借贷中产生的费用算在贷款中而得出的利率，不是贷款年利率。它比年利率要高，因为它包含了贷款中会产生的费用，但它是一个可以帮助消费者对各家银行的贷款的好坏进行综合评估的数字。

比如说，如果A银行的贷款年利息是4.5%，可是贷款中产生的费用颇高，算出的APR是5%；而B银行的贷款年利息是4.625%，但是贷款中的费用颇低，算出的APR只有4.87%，那么尽管B银行的贷款看起来年利息比A银行高了0.125%，但综合贷款费用后，B银行的贷款比A银行更划算，因为B银行的APR比A银行低了0.13%。新法律要求贷款银行或经纪人要在贷款申请人递交贷款申请后三个工作日内提供贷款真实资料公布书（TIL），这样贷款申请人可以尽早知道自己贷款中会产生的各项费用及APR利率，以便于他们对各家银行提供的贷款进行比较。

2.限制早期费用的征收。在贷款申请人递交贷款申请时，贷款银行或经纪人只可以向申请人征收检查申请人信用的费用，不可以收取其他形式的费用，比如贷款申请费、估价费等。只有等到申请人收到贷款真实资料公布书后，愿意继续自己的贷款申请，贷款银行或经纪人方可收取其他的费用。

3.贷款过户前将最后的资料尽早公布并保证其准确性。如果房屋贷款要过户了（Closing），贷款真实资料公布书必须在过户前7个工作日内递交给贷款申请人，如果根据过户最后的费用算出的APR有超过0.125%的变化，不论是变高还是变低，贷款银行要立即发出新的贷款真实资料公布书，以披露准确的APR，过户要推迟到贷款申请人收到新的APR后三个工作日方可进行。

这项新的增加房屋贷款信息透明度法案，促使各贷款银行尽早将尽可能准确的贷款中的各项费用公布给广大消费者，防止他们在过户中被收取额外的费用，对保护广大消费者起到了一定的作用。如果你觉得银行所用的第三方费用偏高，比如说律师过户费等，该法律允许你可以自己聘用第三方来提供这些服务，保护你的利益。

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