金敏硕朝着山上那间顶级养老村的方向走去。远方露出微弱的曙光，破晓的天色逐渐明亮。刚刚碰到的那名老人说他是在 50 多岁时把所有的积蓄赔光，老了以后才会这么辛苦。

“那我是做错了什么，为什么现在会变成这样？”

金敏硕不停想着这个问题。来到山顶之后，他在路上遇到一名穿西装的先生，于是开口问这位先生：“你好，这条路是通往顶级养老村的，对吧？”

这位先生盯着金敏硕看，脸上露出明亮的光采，感觉就像是常在童话里出现的精灵一般。

“是的，这条路可以通往顶级养老村。你是金敏硕吗？”

听到第一次见面的人喊出自己的名字，金敏硕惊讶得说不出话，只能点点头。

“我是养老精灵，可以帮助你预见未来。你现在变成 70 岁站在我面前，这一切都是为了要跟我见面。”

金敏硕一听到所谓的“养老精灵”，双脚便开始发抖，连嘴巴都张不开。

“别害怕，我是能够帮助你的养老精灵。看到你对未来似乎很担忧，所以先让你看看你老年的样子。”

“这……这真的是我 70 岁时的样子吗？”

金敏硕终于鼓起勇气开口说话。

“你 35 岁时只知道担心，却没有做任何准备，老了就变成现在这个样子。只要你开始规划老年生活，你的命运当然会有所不同。”

“我讨厌自己现在的样子……到了这个年纪连个家都没有，而且住的还是公家养老院，不是顶级养老村，这实在让我无法接受，也无法理解。我到底是怎么过日子的，为什么会把自己搞成这样？如果你是可以帮助我的养老精灵，你一定知道我从 35 岁到 70 岁发生了什么事吧？”

他暂时放下恐惧，大胆地哭诉自己的困境。

“你想看看这段日子是怎么过的吗？好，我带你去看。”

养老精灵手指着金敏硕刚刚走过来的半山腰，他 35 岁之后的生活变成了一张张全萤幕画面，好像电视一样，在空中轮流播放着每个阶段的重要事件。

“你在职场上是名表现优异的员工，但是因为不擅理财，所以财务上发生问题，最后导致个人的财务危机。这是你 37 岁晋升次长时的模样。因为升官而请大家吃饭，饭后又去喝酒，继续第二摊、第三摊，一直到半夜才回家。

车贷才刚缴完一年，发年终奖金时又跑去订一辆更大的车，新车当然也是用分期付款买的，之后每个月的薪水平均有20％～30％都花在车贷及基本的保养维护上。还有你太太，很喜欢逛街刷卡吧？！你看看自己 38 岁时的样子，薪水一发就急着拿去缴信用卡和家中的水电费了。”

“那我 35 岁时买的那栋房子呢？就算那个时候乱花钱，至少也会留下那栋房子吧？”

“你算是同辈当中很早买房子的。可是你记得吗？你的房贷金额也不少。通常最好是以房价的 30～40％ 申请贷款，再拿所得的 30％ 偿还贷款，不过你却超贷到房价的 50％。当然你贷款当时的利率很低，加上房价上涨幅度也超过你的利息金额，所以即使是超贷，也还算是一项划算的投资。

可是你看看 39 岁时的情况，不断上升的房贷利息连你自己都吓了一跳，但房价却没有如你所愿持续上涨，反而一直往下跌。到了 40 岁时，为了要缴房贷、车贷、还有信用卡，你的经济变得越来越困难。最后终于在 42 岁那年把房子卖掉。”

养老精灵将金敏硕到 42 岁为止的生活历程播放给他看。金敏硕心想， 35 岁当时担心的事果然发生了。

就在此时，养老精灵抓住金敏硕的手，他们慢慢被一股力量吸进金敏硕 42 岁的生活里。@待续…

摘 自 《不用担心钱的老后──今天就要学的生涯理财》 先觉出版社 提供 (//www.dajiyuan.com)