前言

老年，其实没有那么遥远，而且比你想像的还长久

如果你是二十岁，请你一定要看这本书。如果你是三十岁，那还不算晚，这本书就更非看不可。如果已经是四十岁或五十出头，虽然晚了一些，不过还有机会，也许你能从书中找到捷径。万一你是五十岁后半或是超过六十岁，希望你能建议你的子女看这本书。

人类共同的愿望之一，就是希望能过着金钱不虞匮乏的生活。碰到没有钱或是钱不够时，心里总会感到不安，更严重的还会沦落到凄惨的下场。这一生当中，如果要你选择一段时期“没有钱”，你会选择何时呢？答案当然是越年轻的时候越好。

年轻时过得贫困一些没关系，但愿在老年时能过得舒服满足。过去辛苦一点，是为了让现在过得宽裕；同样地，现在辛苦一些，也是希望未来能过得安逸。“老年”就是你未来的日子。老了以后已经缺乏工作能力，如果再加上没有钱，后果真是无法想像。所以最好能及早准备，规划一个“不用担心金钱的老年生活”。

那么，我们应该规划的老年生活期间到底有多长？其实如果要周遭的人预测老年期间（从退休到死亡）有多久，大部分的人都会回答 15 到 20 年左右。以韩国男性上班族而言，平均的老年期约有 17 年，要是只考虑男性的状况，一般人的预测就相当符合。

不过通常夫妻中的女性会比男性小 3 岁，平均寿命也多 7 年，所以实际上一对夫妻的老年期大概会有 27 年。而这个数字是以目前的平均寿命来计算，如果平均寿命继续提升，恐怕还得再追加 3 到 5 年才行。

总结来看，老年期间大概是 30 年左右。也就是说人要先工作 30 年，然后再过 30 年的退休生活，这样想起来会不会觉得很可怕？想得简单一点，至少要把现在薪水的一半存起来，将来老了才能维持和现在一样的花费。

但这只有考虑到老年时的生活费而已，前提是还要有房子，而且也不包括子女的教育费。原本以为不过是 15 年的老年生活，现在是不是突然变成一块巨石，重重压迫着你呢？

现实如此，但大部分的人却认为养老规划应当从 40 岁开始，许多新闻报导或各种书籍也都套用“养老规划 ＝ 40 岁”的公式，为什么会是这样？这点真让人无法理解。养老规划的最高原则是“越早越好”，反过来说也就是“越晚越糟”。

尽管如此，这个不理想的公式还是持续通行，也许这是和读者妥协的结果吧。因为人要到 40 岁才会开始关心“老年”这个词语。

本书无法给你所有的答案，而笔者写这本书的目的就是要唤起读者的警觉性，请大家别放弃老年生活，同时也要加强各位对养老规划的心理准备，并提示规划的方向。希望这本书能像一座灯塔，在人生大海中为你指引航行的方向。

最后想叮咛各位读者一句话，那就是：“马上开始！”最好是将书本阖上后就立即行动。这本书不是要讲些深奥的道理或是探讨心态，而是要为读者指引方向。如果你读这本书时会觉得起鸡皮疙瘩，或是忍不住拚命点头，那就尽早转动钥匙，朝那个方向前进。@待续…

摘 自 《不用担心钱的老后──今天就要学的生涯理财》 先觉出版社 提供

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