世上有两难，一是“把我脑袋的想法，灌到你的脑袋里”，二是“把你口袋里的钱，放到我的口袋里。

朋友小江家里突然出了点事，平时就没有储蓄习惯的他，这下真是慌了手脚，被逼得走投无路的他，竟然动了想跟地下钱庄借钱的念头！

去年金融风暴以来，许多人的资产大缩水，一时周转不过来的大有人在，曾经听过某个前辈说过：“世上有两难，一是‘把我脑袋的想法，灌到你的脑袋里’，二是“把你口袋里的钱，放到我的口袋里’。”

说真的，借钱真不是件容易的事，不管是借钱的一方或是出借的那方，尤其面对亲友来借贷，借与不借都两难，钱出借前你是老大，但向别人要债时，换成他说了算。

所以，要怎么借得到钱，还要借得不吃亏，真的是一门学问。当然，非万不得已，谁也不想举债度日，但真的遇到突如其来的需求，我们只能求借得到钱，借得安全。

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哪种钱借不得？

如果有亲友可以借贷，当然是优先考虑的第一顺位，但万一亲友不愿借你，或是你的记录不良，前债尚未还清，后债不方便再借，以下这几种钱，也千万借不得。

1‧地下钱庄吃人不吐骨头：

地下钱庄动不动就开出30分甚至60分的高利，如果不小心向地下钱庄借了钱，恐怕只有陷入万劫不复的地狱。

朋友小江差点向一个放款月利率45分的高利贷借钱，还好在我们一干朋友的劝阻下，打消了念头。
利息这么高，借20万元，3个月连本带利须偿还将近50万元，几乎是上班族一年薪资，所以再急这种钱也借不得。

2‧现金卡是地上钱庄：

现金卡是地上钱庄，利率也高得吓人，假设借款的年利率是15%，借20万，1个月的光利息钱就要2500元，这还不包括提领手续费哩。

3‧信用卡预借要不得：

计算信用卡预借现金时，不要被表面上的费率骗了，利息大约是借款金额的2.5~3.5%，预借1万元，45天的利息要2.5~3.5%，若换算为年息至少20%，如果再加上动用手续费100元，算下来平均年息，比现金卡还要高呢。

需钱孔急向谁借？

到处求亲访友都借不到，地下钱庄又不能借，真的需要用钱怎么办？我有一个姊，前两年开了一家小店，常常听她说要去周转现金，但她从来没有跟我们这些亲友开过口，有一天我好奇的问她，她说她从没跟任何一位亲友借过钱，因为她有4个可靠的金主。

我听了吓一跳，表姐该不会让别人包养了吧？她笑笑告诉我，她的金主分别是房贷余额、保单质借、公营当铺和现金卡。

表姐会视状况，轮流运用这4个金主，她告诉我，如果资金缺口稍大，而且需要比较长的时间才能还钱的话，最好的方法就是将房贷余额转贷出来。

万一房贷余额已经用完，她就会考虑保单质借。保单质借一般约可借到价值准备金的8成，有些保险公司当天就能拨款，也不需要支付任何手续费，随时还款都ok。

其中，我对公营当铺质借最好奇，我从来没有听过当铺还有公家的咧。表姐说，一般人确实对公营当铺比较陌生，以台北市居民为例：

只要附上薪资证明，就可以向台北市政府设立的公办民营“台北市动产质借处”，申请短期（6个月内）小额资金需求。

这可比一般当铺动辄1万元借1个月，利钱就要200~450元，划算多了。

至于表姐的第4个金主──现金卡，则是她在情非得已时的最后选择，现金卡借贷每次收取100元手续费，借几天付几天利息（月利率约15%）。

听完了表姐的解释，真的不得不佩服她的精打细算，不过，政府每年年底的劳工纾困贷款，也是筹措资金很好的管道，目前的利率大约是1.92%左右，相当的优惠，有急需用钱的劳工，千万不要错过这项福利喔。@待续…

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