到底该不该买房子？这个问题可以想得很复杂，也可以决定得很简单，因为可考虑的客观因素实在太多，地段、价位、生活机能……..但最后决定的关键却只有一个，就是你自己。

自前年底的金融风暴后，央行不断降息，为了提振景气，政府又祭出多项优惠房贷政策，吸引不少民众抢搭购屋热潮。这一年来身边不少人都动了想要买房子的念头。可是，现在买到底划不划算呢？如果要买，贷款要怎么贷才能省最大？

到底该不该买房子？这个问题可以想得很复杂，也可以决定得很简单，因为可考虑的客观因素实在太多，地段、价位、生活机能……..但最后决定的关键却只有一个，就是你自己。

其实最好的方法就是多出去看看，先从亲友的房子开始看起、多了解心怡地段的环境及租买情况，然后再想想自己到底需不需要买房子？要买在哪里？可以负担得起吗？

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房屋贷款，杀很大！

中国人一直有个传统的观念，“有土斯有财”，总觉得一定要买了房子，人生才算真正稳定下来。

但去年亚洲银行做的调查报告中，指出台湾的房贷负担占国民所得比率高达38.4%，是亚洲的第二名，仅管现在正处于低利率的环境，台湾家庭的房贷压力还是很沉重。所以买房子前，一定要衡量个人的财务状况及需求，然后再做决定。

如果下定了决心要买房子，贷款是一个很重要的问题，毕竟少则二十年，多则三十年，这漫长的岁月，一个资金调度不良，可能就会严重的影响你的生活品质。

所以在申请贷款前，一定要多方打听，看看哪种房贷最适合自己，如果信用条件不错的人，还可跟银行谈手续费减免，省更大！

TIPS 1：赚政府利息钱

不想让银行多A一毛钱，政府优惠房贷是最好的选择。目前除了行政院办理的优惠房贷外，还有种更好康的“青年低利购屋贷款”，去年利率已降到史上最低的1.16%。

不过青年购屋贷款的限制较多，与申请人同一户籍的直系亲属名下不可以有房产，不过只要想办法把申请人迁去跟名下无房子的亲友设在同一户籍，就可以解决这样的问题。

除了青年贷款之外，政府现在还有四种优惠房贷，其中劳宅贷款跟公教贷款资格限制严，而且还要经过评点抽签；国宅贷款则限定有资格承购国宅者；条件最宽的就是行政院优惠房贷，但是必须要先买了房子才可申办。

目前政府提供的五大房贷中，除了青贷，其他优惠贷款都可以互相搭配申请。

TIPS 2：慎选银行房贷

如果利用政策房贷，还额度不足的话，就要搭配银行房贷，如果你是每月收支打平的月光族，最好选择指数型房贷，这是目前房贷商品中利率最低的，加上低利时代来临，指数型房贷仍为规避风险较好的选择。

抵利型是每天计算房贷额度扣掉存款余额，来决定应付的房贷本息，所以如果在买屋之后，手边还有一些余钱的人，建议选择抵利型房贷会比较有利，手上的钱愈多，省下的利息也愈多。

而另一种理财型房贷，就是把已还清本息，设定成一个信用额度，例如贷款500万元，已还清200万，这200万元就可以设定成你的急用资金，随时可以再借出来，这类房贷的利率通常比抵利型的高，但低于一般信用贷款，所以经常有现金需求的人，办这类房贷最适合，资金运用可以更灵活。

TIPS 3：货比3家不吃亏

想要选择最有利的房贷，没有第二条路，那就是货比3家不吃亏，充份收集资料以后再作决定。

签约时一定要了解全程利率计价方式，办房贷最常发生的纠纷是“利率没讲清楚”，许多人通常只在乎利率低不低，银行行员也不会主动告知只有第1年的利率是固定的，而在合约的小角落上写“第三年起本行有权按市场浮动更改计息方式，客户不得异议，本行将于更改一个月前通知。”签合约前千万要看仔细。

选择贷款银行最好先找有长期往来的行库，不然就找公司的薪资转账银行，这样得到的评比较高，也能谈到较低的利率。@待续…

摘编自 《乐当千金：努力记账，轻松赚钱》 宝鼎出版股份有限公司 提供 (//www.dajiyuan.com)