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红包基金 培养小孩正确理财观

【大澳门威尼斯人赌场官网1月22日讯】〔自由时报记者王忆红/台北报导〕景气不佳虽冲击到“红包行情”,投信业者认为,还有红包可拿的小朋友,除了存进银行,由父母辅助做基金投资成为“红包基金”,也是不错的选项,还可达到灌输孩子正确理财观念。

黄历新年即将来到,许多人不能免俗总是要发发红包给小朋友。发红包是门学问,但收到红包后如何运用,更是门大学问。投信法人建议,以目前趋势走向低利率时代来看,红包钱除了存到金融机构,投资基金也可让红包钱发挥更好的投资机会,并建立小朋友正确的投资理财观念。

凯基投信行销企划部经理龚俊诚指出,过年期间家中的小朋友如果收到红包,有些家长会让小朋友自行规划资金使用,但有的家长会限定红包钱必须拿来缴交学费及存入银行等。其实存入银行原是不错的选择,不过,由于目前利率持续向下,在通膨效应下,未来这笔红包可能会有“越存越少”的情况,建议父母亲可将孩子红包钱变成“红包基金”。

红包基金就是用子女收到的红包钱来申购基金,然后存在小朋友的银行户头,还可征求小朋友的同意,每月用定期定额方式扣款做投资;同时为培养孩子理财兴趣,还可增加诱因来鼓励孩子投资,例如小朋友账户中每月扣了多少金额,父母就等倍数从自己的账户中加码相同金额,再定期与小朋友共同检视账户;还可以视市场状况一起做调整投资组合的决策,达到灌输正确理财观念,并且培养亲子的理财感情。

选择标的方面,龚俊诚建议,年纪较轻的孩子可以区域性基金为主,等孩子年龄越来越大时,未来的理财计划对整体影响的层次也相对较大,理财目标的风险控制也应逐步提升。因此,建议随着年龄增长,可酌量布局全球组合型基金等,因为全球组合型基金涵盖的国家及产业较多,对理财教育上也更为广泛;最重要的是,全球组合基金由于投资范围较广,投资风险及报酬也相较单一市场低。另外,父母可再视市场情况与孩子的年龄、风险属性,与孩子讨论后再酌量做资产配置的调整。

龚俊诚认为,藉由红包基金,渐进式的教育孩子如何了解基金对账单,及学习如何评估基金绩效,进行投资决策;每年的红包钱存至基金账户中,积少成多,其实长期下来即可累积一笔小财富,提供教育基金的用途。