【大澳门威尼斯人赌场官网9月6日报导】名家谈投资理财专题五(中央社记者陈永昌台北六日电)全球股市波动震荡，基金公司建议投资人可以采定期定额投资来分散风险，确有投资人成功的例证，自己开设贸易公司的谌怡宁，早在十七年前就在第一金控旗下一银定期定额扣款投资基金，累计投资新台币上千万元，至今整体获利达六倍。

根据统计，截至去年为止，国内共同基金资产规模超过2兆元，基金投资人数突破180万人，定期定额投资约有60.8万人，如加上境外基金部分，保守估计国内民众至少有100万人，选择以定期定额方式投资基金。

公股行库中首家开办信托业务的一银，日前届满二十年，谌怡宁是定期定额扣款次数最多的客户，过去十七年来不间断的扣款，至今已累计扣款约200次，定期定额报酬率达六倍，部分单笔基金的报酬甚至达八、九倍，投资的复利效果惊人。

谌怡宁回忆，以定期定额投资基金之前，她因为多次被人倒会，刚好得知一银开办信托业务，可以定期定额投资基金，心想如果是以银行当会首的话，是最稳当，因此决定以定期定额扣款投资基金。

谌怡宁表示，当时会决定长期投资，也因为当时她看到一本理财的书籍强调“最大的获利就是要复利”，虽然在那个投资资讯极少也没有理财专员的年代，她会自己找资料，挑选过去历史绩效良好的基金，选定约十多档基金，就每月定额扣款3000元或5000元，当时买的富达欧洲、富达东南亚基金仍持续扣款，享受时间加上复利带来的效果。

十七年来，经历亚洲金融风暴、911恐怖攻击等对全球股市带来空方掼杀，也曾造成谌怡宁持有的基金出现亏损，但她因为手边不缺钱，并没想过要“停损”，还是有恒心地持续扣款。

谌怡宁表示，她定期定额投资基金很少赎回，因为希望投资标的能够达到“复利增值”，希望投资愈久愈好，所以压根儿没想要赎回。

谈到投资标的，谌怡宁独钟海外基金和私募基金，她选定多档投资标的包括积极型也有稳健型，海外市场规模大，一档基金的布局地区多，不会因为单一市场下跌就大幅亏损，波动不大，相当适合一般投资人累积财富。部分的私募基金是市场多空都能获利，即使是在“熊市”也能获利。

除了定期定额外，谌怡宁也有单笔投资，但她表示单笔投资并不容易抓住进场时机，报酬率有好有坏，虽然获利曾有高达八到九倍，但整体而言获利状况仍比定期定额差；因此偏好海外基金和私募基金，她鼓励投资人，利用定期定额累积财富，还可将这些投资当做传家宝。

谌怡宁表示，因为她对定期定额的绩效相当满意，也为两个儿子开户投资，至今获利相当可观。她估算，这十七年来，基金的总投资金额约上千万元，至今报酬高达六倍，她相当满意这样的投资成果。