【大澳门威尼斯人赌场官网9月26日讯】东亚银行挤提，笔者特别走到银行一望，观察到大多数提款者皆是小市民，但星期四看新闻时则发觉到，原来很多中产者也相信传闻，跑到东亚银行提款，这是令到东亚挤提的主要原因。但笔者亦有不满，若然政府大力宣传十万元以下的小户存款是得到保障，星期三及星期四急于到银行的人龙必然大为减少。金管局总裁任志刚虽然有在接受访问时提及这一点，却不是新闻的重点，政府官员如财政司更好像没有提及，是宣传教育不足，间接令到挤提恶化。

　　回到法律上的问题，法例并无保证银行不会倒闭，过去的历史也多次发生银行挤提而终要政府接管的事件。放钱在银行并不是百分百安全，倒是一种民间的智慧。在九一年发生的“国伤银行”清盘事件，更曾经发生银行出事前数天犹有政府财金官员出来表示香港的国际商业信贷银行并不如英国或全球多国的“国商”银行涉及诈骗活动，所以允许其继续营业，只是在七月七日晚上银监会突然停止国商的业务，后来银行更被清盘。

　　正由于这一背景，香港应否设立存款保障制度被提出讨论，但没有结果，直到九七年亚洲金融风暴之后，社会上始渐有共识，同意成立基金，推行存保计划。

　　但这个计划保障到小市民吗？观乎这一次的东亚挤提事件，小市民似乎对存保计划不大认识，也没有多大信心。

　　事实上存款保障委员会运作了短短两年，有多少基金滚存也未见有新闻报导。笔者上网到委员会的网页也找不到什么资料，只见账目报表显示06至07年度有1.6亿的盈余，可见基金目前只有很少可能只是几亿元的储备，这恐怕不足以应付任何一间小银行的倒闭。

　　大概真的出了问题之时，暂时只能靠政府包底，财政司说十万元存款保障可能是少了一些，考虑将上限提高到20万元。只是，钱从何来？那是一倍的增幅了，基金的目标是希望储存存款总额的0.3%，这还是未知道什么时间才能达到的目标。

　　小存户还需留意这十万只属一般的存款；其他例如用作抵押的存款、结构性存款、年期超过5年的存款、以计划成员的资产作为偿还存款的保证的存款、海外存款、不记名票据、债券、股票得都是不包括在保障之内的。而如果存户在银行有多个不同的户口，其总保障额还是限于10万元。

　　还是回到小市民最关心的如何保障自己权益的问题，方法其实也是很简单，将存款存入不同的银行就是。若然上限是20万元，小市民一般能拥有的储蓄额不外一百到几百万元，反正香港的小银行也够多，分开十间银行存放虽然是麻烦一些，但就可以得到百分之一百的保障了。

黄觉岸，前商业法律讲师，现为半退休自由人一名
伦敦大学法学士
威尔斯大学法学硕士
香港大学哲学硕士
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