【大澳门威尼斯人赌场官网7月17日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者毕儒宗综合报导）加州房贷银行IndyMac11日被联邦存款保险公司（FDIC）无预警接管，加上两大房屋贷款公司房利美（Fannie Mae）与房地美（Freddie Mac）的资金危机，使金融市场震荡，一时间恐慌性卖盘杀出，银行股哀鸿遍野，市场上谣言四起，传将有一波中小型银行倒闭潮。

IndyMac被接管的消息传出后，投资人及存款户最想知道的两个问题是：有多少银行会倒闭？哪一家银行是下一个被FDIC接管的对象？

1980年代末期至1990年代初期，逾1,000家拥有联邦保险的金融机构倒闭，美国联邦政府花费了1,250亿美元接管烂摊子。虽然，美国金融业的体质比过去健全，但这次危机来势凶猛，一般预料，目前全美7,500家银行中，将会有约150中小型银行，在未来一年半内倒闭。

但部分分析师认为这个估计太保守。加拿大皇家银行分析师卡西迪认为，在未来三年内将会有至少300家银行倒闭。今年二月，卡西迪曾预测，倒闭的金融机构不会超过150家。

FDIC今年三月份公布的问题银行名单中，仅包括90家金融机构，预计八月公布的问题银行的数目将会增加。虽然，年初至今总共也只有6家银行倒闭，但令人担心的是，IndyMac并不在FDIC三月份的名单中，IndyMac突然倒闭显示，连FDIC也无法完全银行的体质及金融市场的动态。

IndyMac银行拥有320亿美元资产，预计FDIC将付出40~80亿美元的保障存款金，而FDIC有530亿美元的存款保险基金可以应付未来的银行倒闭。

银行倒闭一般不影响存款民众，因为FDIC会立即接管倒闭的银行，银行将能正常运作。10万美元以下的存款及25万美元以下的个人退休账户属于FDIC保险涵盖的部分，FDIC会全额支付，超过的部分将视倒闭银行最后剩余资产而定。

这次房利美与房地美的危机及IndyMac的倒闭，实际上是自去年秋季起的次贷危机的延伸。原本只有信用等级最低的次级贷款出现问题，但受房价持续下跌及油价高涨的双重影响，房屋贷款危机扩大，连原来评等优良的贷款也出现问题。

在贷款出现问题后，贷款银行将房屋进入法拍程序（foreclosure），由于房价下滑，银行无法拿回贷出的金额，同时大批的法拍屋将房价压的更低，使得房地产市场更加不景气。贷款银行在认列大量贷款损失后，自有资产比例降低，如果无法顺利筹得资金，可能在周转不灵的情况下倒闭。

美国广播公司（ABC）新闻部网报导，华尔街目前流传着好几份美国“问题银行”名单，列榜的银行都有倒闭之虞，令投资人忐忑不安。

许多投资机构及分析师用“德州比率”来评估银行的倒闭风险。“德州比率”根据银行的不良放款与其资产与亏损准备金之和算出来，如果得数超过100，表示这家银行的倒闭概率大增。

“科罗拉多州联邦储蓄银行”的德州比率是244.8、马里兰州的“东方存款银行”德州比率是222.7是两家最可能被FDIC接管的银行。

加拿大皇家银行的卡西迪则有另外一套分析公式则将逾90天拖欠贷款的资产算作不良资产。根据这个算法，加州新港滩（Newport Beach）Downey金融公司的贷款比例高达95.4是倒闭风险最高的金融机构。

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