【大澳门威尼斯人赌场官网5月9日讯】〔自由时报记者杨雅民／台北报导〕母亲节将至，想当个快乐的“富妈妈”？银行业者建议，每位妈妈都应随时检视自己处于那个人生阶段、有哪些需求，定期检视投资组合，并及早运用复利效果，以更有效率的方式累积财富。

汇丰银行个人金融处财富管理资深副总裁庄怀德指出，每位妈妈在不同人生阶段，受到家庭、子女、退休等主要因素影响，应有不同的理财需求与规划。依年龄递增，妈妈族的理财投资组合大致区分为25至35岁的年轻辣妈、35至50岁的熟女妈咪，及50岁以上准备退休的退休妈咪等三大族群。

年轻辣妈 求成长与稳健

庄怀德表示，年轻辣妈的理财需求重点，倾向于购屋或准备子女教养经费，因此，投资理财必须兼顾成长与稳健，并配合未来子女游学或留学等现金需求。这个阶段的妈妈要有“先节流、再投资”的观念，就是尽量节省不必要的花费，每个月固定省下一定金额投资，运用复利效果，以期更有时间效率来累积财富。

年轻辣妈投资主轴建议以积极的全球股票型基金、区域型股票基金（亚洲、新兴市场 )为主；可搭配较积极的复合型或新兴市场债券基金，累积子女教育基金，并维持家庭收入稳定增长。

熟女妈咪 纪律性续投资

银行业者认为，熟女妈咪通常因孩子已进入求学阶段，理财需求大多以子女高等教育经费的预备，及自身退休生活费用的预备并重。建议要有纪律性的持续投资，区域型或产业分散型的基金可持有较高比重；若子女有出国深造的计划，投资上不应忽略外币投资，以降低汇率风险。

退休妈咪 保守谨慎原则

准备退休的退休妈咪，投资心态应调整为谨慎的原则，积极型投资部位应降低，可逐渐减少股票型基金的比重，并增加债券型基金比重，降低整体投资组合风险，收取固定的配息。

另外，若拥有庞大资产，也应提早利用各项免税优惠，规划资产转移事务，以降低各项遗产税及赠与税的负担。

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