【大澳门威尼斯人赌场官网4月27日报导】(中央社记者田裕斌台北二十七日电)中央银行缓步升息，让指数型房贷客户叫苦连天，相对地，包括银行及寿险业皆以一段式利率房贷产品作为主流商品，银行业者表示，一段式利率保障客户在长达20年的贷款期限内，每个月所缴的贷款金额，仅随着市场利率微幅波动，对于消费者的房贷负担相对稳定且温和。

银行业者表示，过去由于市场环境处于低利率时代，因此指数型利率或分段式利率在降息趋势下对于消费者较为有利，但目前趋势明显转为升息，即使分段式利率产品一开始可提供较为低廉的利率吸引顾客，但通常在第3年以后的利率水准即急速拉高，对于消费者而言不一定有利。

举例来说，若消费者的房贷金额及年限皆相同，A银行推出3.03%的一段式利率，B银行则推出前6个月2.65%，第7至24个月2.92%，第3年起3.52%的分段式利率，在实际推算后，B银行第1年的平均贷款利率为2.785%，的确比A银行推出的3.03%优惠许多，但是对大多数人而言，除非是投资客，房贷通常至少要10年才有机会还清，因此应将贷款期间拉长比较，才更能反应实际状况。

以贷款期限拉长为3年计算，B银行前3年的平均房贷利率，约为3.075%，已经开始大于A银行所提供的3.03%一段式利率，若再将贷款期限拉长至一般贷款年限最长20年来计算，则B银行的贷款平均利率为3.453%，已远超过A银行所提供3.03%一段式利率，对消费者而言，孰优孰劣高下立见。

银行业者表示，贷款年限越长，选择一段式利率将相对优于分段式利率，只要贷款超过3年以上者，选择一段式利率将较分段式利率来的轻松愉快。

对于部分较会精打细算的消费者来说，可能认为一开始选择分段式利率，每个月的负担会较一段式利率来的轻，等到第2年或3年，分段式利率要调高之前再打电话向银行申请调降利率，一样可以继续享受较低的利率优惠，但银行业者指出，这种策略并非适用每位消费者，尤其分段式利率几乎都有约定2或3年内提前清偿违约金的限制，消费者若转贷到别家银行，除了不一定可取得较优惠利率外，更可能被原贷款银行罚上一笔违约金，这也是在转贷之际不得忽略的成本。