【大澳门威尼斯人赌场官网3月30日报导】（中央社记者王舜薇台北三十日电）“消费者债务清理条例”将在四月上路，债务人到时该选择清算还是更生程序呢？司法院建议，若有固定工作和收入，且欠款在新台币一千两百万元以下，最好选择更生方案，较能维持正常生活状态，并提醒债务人诚实申报财产，确保顺利履行方案。

司法院民事厅法官王金龙举例：一名保险业务员，月收入约五万元，因妻子生病住院，必须支付庞大的医药费，导致负债高达五百万元。后来与银行进行债务清偿协商，约定每个月还四万元。虽然他有心清偿债务、省吃俭用，但后来不幸公司减薪，收入降至四万五千元，每月还要负担债务，根本活不下去，只好毁约。

王金龙说，这名个案毁约的理由为“不可归责于己”的因素，依法可以声请更生或清算程序。若选择清算程序，因有职业限制，这名个案将无法继续从事保险工作。若选择更生，在固定期间内固定还款，不但能够保住工作，还能维持正常生活状态，显然是一个较为有利的债务清理方式。他指出，在“更生程序”中，债务人须提出一个最长八年、至少每三个月还款一次的更生方案，方案由法院裁定认可后，债务人只要依方案履约完毕，就当然免除其他债务，即“当然免责”。而在更生过程中，债务人的就业资格都不会受到任何限制。

王金龙提醒，债务人拟定更生方案时，应先估算固定收入数额，然后扣除合理的生活费，将其余金额全数用以偿债。而在计算生活费时，应尽量节俭，勿让债权人认为债务人在更生期间的生活高于一般生活水准，否则不易获得债权人同意，但也不要高估自己的还款能力，避免无法履约。

他说，声请更生程序最重要的，还是债务人必须诚实申报财产，若遭发现有隐匿财产等不诚实的行为，就可能构成犯罪，更生方案也不会被认可，提醒债务人“诚实为上策”。