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投资四大错 –马多夫的启示

【大澳门威尼斯人赌场官网12月27日讯】(大澳门威尼斯人赌场官网纽约综合编译报导)70岁的马多夫是一位颇受敬重的基金经理人,负责处理多位名人,甚至著名银行的投资事宜。既是名人与著名银行,那么应该不会上当了吧。其实不然。因为他名气实在太大,没有人敢质疑他这个投资顾问的信用。马多夫担任过那斯达克证交所主席,在华尔街,是个重量级人物。他曾经宣称,以美国现代金融管理体系设计之周密,诈骗根本不可能得逞,这段精辟的分析,最近成为YouTube上点阅率最高的影片。

马多夫从事的是一件典型的老鼠会,他挖果补西,让投资人误以为获利丰厚。却突然之间,一阵晴天霹历。现在这些投资人的500亿美元已消失殆尽,那些投资马多夫的家庭与机构想要拿回本金,已是机会渺茫。

这种事怎会发生在一堆名流身上?既然会发生在他们身上,就有可能发生在你我之间。马多夫能骗到那么多人,和他提供的商品有多好没有关系,关键在于他堆销的方式,切中人性弱点。他卖的商品,其实和避险基金没什么不同,透过多空对作来套利,它是合法的,不过,想成功,它需要不只正确的判断、充裕的资金和时间,还要有无穷尽的运气。

马多夫的高明在于他推销商品的手法,符合最强烈、却也是最根本的人类心理,那就是,愈得不到的就愈想要。

马多夫基金对加入者设定严格条件,只接受他主动邀请的投资者,要被他相中,光有钱是不够的。他从他和妻子的社会网络中,筛选原始客户,投资者中有很多是纽约有钱的犹太人,还有一些是高档游艇以及高尔夫球俱乐部的会员,再透过这些人层层引介,吸收更多人加入。这些人当中不乏慈善机构的负责人、投资基金的经理人、富商以及有钱的退休族。按理说,这些人应该比一般大众更了解投资,结果,

他们却全部落入一个最老套的陷阱,轻信投资的世界里,存在所谓的秘密赚钱捷径,马多夫索性顺藤摸瓜,扮演起那个可以带领投资人实现致富魔法的人。

这些人在把钱交到马多夫手上时,当下便犯了四大错误:

1.既然他已享受了好处,我应也轮得到。这句话一如:“我没有必要细问,只要老友说好就好。”投资人实不宜假定某个人已问了投资顾问所有尖锐问题,更不可认为他们了解投资人的个别情况。

2.相信好演员。马多夫明显是一位了不起的演员。他总是淡化投资业务,用机密笼罩着工作,创造一种独特的氛围。然而其实:别认为所见即是所得。

3.掉以轻心。当投资人聘请了“专家”处理他们的金钱,心防也就容易松懈。尤其这些专家还有如会计师等专家,保证账户安全。然而,阅读投资报表,还得亲自操劳,不懂的项目该问清楚。当市场大跌,投资顾问不见了人影,那就是红色警戒。

4.忽略一己责任。常常,投资人总把财务一股脑丢给投资顾问。这最近的丑闻,加上数千亿金融纾困案,再度印证消费者必须自已掌控,学习新知,更了解金融产品,才能避开丑闻。

如果这次的教训让人有所收获,那应是承担责任,对不了解的事物要有戒心,若要获得别人帮助,就得了解帮助的内含。这次的教训也显示,专家并非不会犯错。每个人都能声称自己是金融顾问,所以务必谨慎,做好自己的功课。(//www.dajiyuan.com)