【大澳门威尼斯人赌场官网12月25日讯】〔自由时报记者李靓慧/台北报导〕景气持续恶化,如果因为失业、被迫放无薪假而需要借钱,非不得已,千万别动用循环信用,即使动用了也得快快还,更是要按时缴款,否则,循环息加上违约金,恐怕会让这笔借款永远还不完。
张先生使用了F银行的信用卡,累积九万多元的应缴金额,由于无法一次清偿所有的款项,即使循环信用利率高达19.98%,他还是选择缴交“最低应缴金额”;结果因为工作出状况,11月份迟缴了九天,被银行收取2,000元的违约金;12月又延迟缴款,除了循环息外,又被收了一笔2,000元违约金,让他感叹“怎么还都还不完”。
动用循环信用的还款压力有多大?看看试算数字就知道,假设信用卡刷卡(或预借现金 )10万元,之后虽不再消费,但这笔十万元的应缴款项无法一次清偿,选择缴交最低应缴金额;每月虽然只须缴款2,000多元,但其中却有1,000多元是“利息”,这样持续缴了一年,总共缴给银行3万7,952元,其中1万5,039元却是利息,本金竟然还剩7万8,292元未还。
可怕的是,如果有其中一个月无法按时还款,因为逾期,必须缴交违约金;目前各银行违约金的收取方式,均采“应付账款区间”收取,以此个案为例,违约金就得缴交2,000元。
银行业者指出,信用卡循环信用只能是短期资金调度工具,只要持卡人开始动用,动用愈频繁、动用时间愈长,在银行内部的评分就愈差,银行收的循环利率就愈高。
因此,如果是较长的资金需求,建议从有担保的借款开始使用,例如保单借款、房贷,非逼不得已,千万不要使用信用卡无担保借款。