【大澳门威尼斯人赌场官网11月21日讯】(大澳门威尼斯人赌场官网记者张华牛顿市报导)新英格兰大波士顿台湾商会于16日下午假侨教中心举办个人理财讲座。由Ameriprise资深财务顾问苏鸿昌和专业会计师魏楷则二位主讲，主题是“经济危机中个人理财因应之道”，包括税务处理注意事项。此活动吸引了30多人参加。

苏鸿昌在财务金融界工作十余年，在这之前他是一位成功的药剂师，因想为自己以前在台湾做生意中结下的存款去投资，所以去BU进修财务金融课程，从而发现此门学问之广。苏先生表示个人理财并没有特殊的处方，讲座的目的是经过和大家的讨论，提供他的意见， 使大家不去做不必要或伤害自己的举动。苏先生还为大家解释经济危机的来源和他的想法以及展望。

金融风暴席卷全球，还有个人理财和投资的选择吗？答案是肯定的。最起码在美国，大部分工薪阶层，仍需考虑个人投资和理财的问题。房地产和股票的长期投资是增值的。有股神之称的美国投资家巴菲特，上个月投书《纽约时报》，宣告天下他要“购买美国”。他在文章中表示，将会把所有的现金，从现在开始陆续投入美国的市场，购买股票、公司股份和其他美国资产。他赚钱的秘诀是“别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪”。他的意思，是别人都“恐惧”撤离的时候，他会进场购买，而别人都“贪婪”，越买越大投资的时候，则是他考虑撤退的时候了。

然而如何选择，风险如何控制？个人理财的原则为何？ 个人的投资理财计划，首先应该衡量的是自己能够承担多大的风险以及资金什么时候需用(分短期、中期和长期)。并要使你的个人资产多样化。在组成你的个人资产的过程中，要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。

如果现在手上有现金：(1)如在短期3~5年内需用这笔资金，应该选择最为保守的投资工具，通常是存款，或者是金边国债。现金放在家中并非最佳选择，现行的美国银行保险法，规定商业银行必须为客户的存款保险，因此即使是银行倒闭，十万美元以下的存款绝不会因此消失。不要失去了利息收入。

(2)如在中期3~5年内不需用这笔资金，可以投资股票和国债，如40%股票，60%国债和现金。如果仍然年轻，比如才30多岁，可以承担风险大一些的投资工具，而年龄偏大，如已经50岁，可能就应该降低风险了。

如果现在手上是股票，有套牢的感觉，不能因此不管，要对投资股票进行检查。若手上的股票是如有现金时仍会购买，就可保留，而其他仍要卖出。

苏先生强调对投资理财、退修财务、大学存款、遗产税规划、税务处理和保险计划都要注意。

之后魏楷则讲解了税务处理注意事项，课税、免税、以及延迟付税种类的投资，应当关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变个人的积蓄方针，请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。 在今年的金融风暴和次贷危机下，有较多的新税制条例。但税制条例有时不像表面听上去那么容易，需符合很多条件下才能得到免税或延迟付税。◇
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