【大澳门威尼斯人赌场官网10月9日讯】华府理财专家张文进博士于十月四日的投资及人寿保险讲座会，参加听众爆满，很多听众在走道上听讲，张博士于未来的讲座会中将加强人数的控制。拥有证照财务规划师(Certified Financial Planner) 的张博士对投资理财的专业知识更是丰富，讲座会爆满是预料中的事。

张博士提及过去三周中接到无数电话，查询有关股市及经济情况等，甚至还有人将AIG的投资及保险的报表传真给张博士，寻求解决方案，这些求助者皆非张博士的客户。张博士提醒华府朋友，在找理专时，谨慎的找一位合格且有经验的理专，并且能适时给您协助解惑的专人。张博士强调投资首重您的目标与期望，这些考量与投资方式息息相关。然而太多人只注重回报率，忽略了您的目标与期望以及税的考量，以致回报率达成，目标却未能尽至，徒缴相当多不需缴的税。

在股市一路走低的情况下，投资人损失惨重，如何减少损失以及往后如何补强，是投资人关切的课题。张博士指出投资人应分散风险(Diversification)、投资型态要跟随时代变迁(Dynamic asset allocation)、降低风险策略(Risk Management)、使用另类投资(Alternative investments)、委任理专(Investment professionals)。张博士指出哈佛大学基金会今年上半年有8.4%正成长，耶鲁大学基金会则有4.5%正成长，过去十年哈佛大学每年平均正成长13.8%，而耶鲁大学基金会则有17.8%正成长(耶鲁大学基金会在股市的投资只占11%)。这些傲人的成绩绝非巧合，乃是采用了上述五项原则。张博士建议您的投资应与这些基金会或大集团看齐，不知如何运用者，不仿就教于合格且有经验的理专。

张博士以森林地产(Timberland)及A级商业房地产(Commercial real estate)投资为例，过去五年森林地产每年平均14.0%正成长，A级商业房地产则有15.1%正成长，更重要的是这些投资并不受股市起伏的影响，是分散风险的好投资。过去三年哈佛大学基金会巳投入超过50亿元在森林地产，耶鲁大学基金会则有40亿元投资在森林地产及50亿元在A级商业房地产。包括耶鲁及哈佛在内的很多大型基金会都继续在增加森林地产及其他另类投资的项目。您的投资组合是否有这些好的另类投资，让它们来分散您的风险并增加回报率呢？有意另类投资项目的人士请与张博士联络。

人寿保险的用途之一是用来取代收入(Income replacement)以备不时之需， 人寿保险的另一大用途是用以累积财室及节税(Wealth accumulation)，不论是投资所得税(15%)或是遗产税(45%)。张博士强调好的人寿保险应在人生的不同阶段担起不同的角色，诸如保护功能、资产的累积、及资产的转移等。很多人已购有人寿保险却已忘记此份保单所能传授的益处，更不知如何分析此份人寿保险是否有如当年预期的，张博士将免费提供分析及解答。张博士更要提醒您检视保单的拥有人及受益人为何，时空变迁，或许应该做些调整，达成人寿保险的最大功效，并可节省45%的遗产税。张文进博士电话301-881-9888分机101，电邮是jchang@AcaciaFinancialAdvisors.com，美利达投资保险公司位于3204 Tower Oaks., Blvd., Suite 208, Rockville, MD 20852。

(//www.dajiyuan.com)