【谈股论金】顾问的顾虑

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【大澳门威尼斯人赌场官网1月7日讯】现时,香港金融界布满着一大堆投资顾问,他们的工作基本上就是建立一个客户网络,然后推介五花八门的市场产品给投资者。

顾问之考虑

不知大家在投资路上,有没有曾经与顾问接触;而要知道在何等程度上能够相任他们,就必须先领略他们的思维。

顾问在介绍一种产品时,背后通常藏着几个考虑因素:

‧ 产品(如外汇、股票、基金和结构性产品等)佣金,这将直接影响他们自身的收入
‧ 与产品提供者(即一些基金公司或银行)的关系
‧ 产品回报,因为他们必须要保持一个与投资者良好的关系,所以对客户的交代显然十分重要

由此可见,投资者未必一定如想像中轻易找到真正最适合自己的产品,但起码可以避免买进些存在根本问题及最差劲的产品。

顾问之忧虑

除了零售业务为主的顾问(如Convoy)外,还有一批以机构投资者为主要客户对象的顾问(如Mercer)活跃于市场。它们焦点是替客户(例如大型企业的MPF信托人或国家储备基金等)找出合适的基金经理公司,涉及的金钱绝非少数目,责任举足轻重。

这种顾问公司需要聘任一大批分析员,为客户作出深入研究,而他们着重的东西跟一般顾问可不能同日而语,如:

‧ 面试基金经理,360度全透视,剖析其智慧、应变能力和性格
‧ 研究基金公司团队结构
‧ 着眼一切有关风险管理的操作
‧ 留意“Key Man Risk”的存在可能性
‧ 对基金经理的整体报酬计划作贯彻性分析

他们如此费尽心机,目的是要为客户提升回报,继而获得更多生意和在行内打响名堂,否则被淘汰的日子将不远矣。

早前,有西方传媒报导指,这些专业顾问长远对客户究竟有没有带来太大帮助,更质疑他们收取的顾问费用是否过高。

顾虑之根源

一切顾虑都是从“回报”两个字而起,投资者看的是自己投资的回报,而顾问们的回报实为佣金。笔者认为,聘请顾问最大的好处是在投资失利时,至少有人可以给自己骂一顿。但别忘记,投资成败其实都不应该怪责别人,到最后永远是自己的抉择。(//www.dajiyuan.com)

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