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慎防房贷泡沫化 银行降低贷款成数因应

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【大澳门威尼斯人赌场官网3月18日报导】(中央社记者田裕斌台北十八日电)美国次级房贷违约率大增,面临泡沫化危机,联邦准备理事会前主席葛林斯潘对次级信贷市场发出警讯,国内房贷市场是否也会出现泡沫化危机?国内银行业者表示,为因应国内房价持续上涨,风险随之提升,最近业界普遍已降低贷款成数,目前房贷市场信用状况仍相当稳定。

中央银行总裁彭淮南也证实,因房价上涨,大型行库对房地产贷款已有警戒,以往银行办理房贷成数最高可达80%到85%,现在已降至70%至75%。

银行业者则表示,房价涨幅可观,所以最近对购屋放款趋于谨慎,并拉高利率、提高贷款户门槛、降低贷款成数,由于过去几年受到消金风暴冲击,银行为了消化资金压力,一窝蜂冲进房贷市场,杀价竞争的结果造成首年度利率不到2%的产品比比皆是。

根据统计,2005年与2006年这两年,房贷余额每年以约新台币5000亿元的速度增加,本国银行光是房贷便挹注1.02兆元的资金,这部分资金平均利率不到3%,只比银行定存2.25%高出不到1个百分点,充分反映银行对相关贷款削价竞争的现况,银行业者表示,因利润微薄,银行其实承担不起任何潜在逾放损失。

因此,最近几乎各银行都紧缩房屋贷款成数,联邦银行表示,今年房贷放款成数会压低到75%左右,低于一般的八成。

联邦银副总涂洪茂指出,尤其需要注意名下已有多户不动产,且没有租用或自住的投机客,目前联邦银房贷放款政策,也是以精华地段为优先,不做投机客生意、也不做“固定利率”房贷,同时把放款成数下压,以锁住风险。

不过,也有银行调整策略,进军毛利相对较高的二胎房贷市场,台新银行将推出“房屋净值贷款”,利率在4%到6%之间,只要房屋还有余值,就可再向银行贷款,台新银指出,由于房屋出现“净值”,可能因为房价“增值”,或客户已还清部分房贷,导致又出现贷款空间,银行认为此时再借款的风险较低。

所谓房屋净值贷款,是房屋市价扣除贷款余值后,若仍有“净值”,银行就会依净值的金额再适度贷款给民众。举例来说,如果房屋价值为5000万元,原向银行借款6成(3000万元),若贷款人已还款2500万元,银行认定是正常缴款户,这时民众就可以再向银行借款。

台新银认为,台湾自用住宅比率高,但房屋“净值”贷款的使用率偏低,因为不少民众仍有资金需求,有需要的民众可利用此一管道筹措资金。

但也有银行业者认为,台湾这波房市涨幅已到尾声,除了台北市精华地段之外,一般房屋还有多大的“增值”空间,值得怀疑,如果银行没有更高明评鉴客户信用能力,对于“房屋净值贷款”市场,还是保守为宜。

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