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退休新宠 懒人基金年报酬率逾一成

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【大澳门威尼斯人赌场官网11月24日报导】(中央社记者高照芬台北二十四日电)随着国人平均寿命延长,近年来退休理财规划大行其道,投信业者指出,其中有“懒人基金”称号的目标日期基金(TargetDate Fund)近一年的年化报酬率逾一成,已成退休规划的新宠。

所谓“目标日期基金”是由基金公司设定5年、15年……不等的投资年限,由投资人选择与自已的投资期程接近的基金,在这段投资期间将投资决策及资产配置的工作交给基金公司,由基金公司自动调整股票及债券的投资比重,以追求稳定的获利。

国内共有五档目标日期基金,分别为富达证券代理的富达目标基金2010、富达目标基金2020,两档基金均以美元计价;另外,德盛安联投信前年发行了国内第一档目标2015、目标2020、目标2030伞型基金,是以新台币计价。

投信业者表示,投资人申购了目标日期基金,随时可以赎回,并可不必花心思在调整资产配置上,基金公司会帮投资人调整资产配置;也就是愈接近目标日期,投资股票的比重愈低,相对的债券及货币基金投资的比重愈高,以降低波动风险,充分锁住获利。

另外,国内寿险业者也看准目标日期基金适合退休理财,其中全球人寿与富达证券签约,在其投资型保单中,新增两档生命周期基金──富达目标2010基金、富达目标2020基金,列为保户退休规划可选择的基金标的,可见目标日期基金已成为退休规划的理财工具之一。

德盛安联投信表示,目标日期基金已普遍成为美国退休基金投资的标的;以美国为例,截止2004年底止,人生阶段基金(包括传统平衡型基金及目标日期基金)资产规模已达1397亿美元,相较于1999年底的579亿美元,成长幅度超过一倍,而最近三年目标日期基金的成长更为惊人。

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