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银发族投资 基金三债券七

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【大澳门威尼斯人赌场官网11月22日讯】自由时报记者蓝钧达/专题报导

以前的人说“活到老、学到老”,现在应该是“活到老、理财理到老”,因为现代人寿命渐增,退休绝不能坐吃老本,应该让自己的财富能持续增长。

根据摩根富林明投信的调查,能拿出500万元到近5,000万元投资的人逐渐增加,并且大多数都是51到60岁及61岁以上的投资人;这显示,准备退休或即将退休的银发族,投资潜力不容小觑。

不过,因为年纪较大,虽然可运用的资产较多,理财规划却更不能马虎,必须要有完整的风险控管,才不会赔掉一生的积蓄,反而晚景凄凉。

财管人员表示,一般来说,银发族如果想要参与投资,不想让自己的钱随着通货膨胀而变小,要先确定自己金钱的用途,再决定资产配置。

华南银财富管理主管表示,人生财富规划应有四个阶段,第一阶段是25岁到54岁的“财富累积”阶段,其次是55岁到64岁“财富保存”、65岁到74岁的“财富分配”及75岁以上的“财富转移”阶段,而银发族属于二、三、四阶段,理财目标不外乎先能保本,因此,股票、期货等高风险商品并不建议,适合的是债券与基金,财管人员建议,银发族投资的百分比,股票型基金占30%、债券占70%,货币基金也可以酌量投入。

银行信托主管也表示,除非是拥有大笔资金的投资人,否则一般人可以利用家庭财富信托的方式,规划累积退休金、子女教育基金等目标,作完善的资金配置。

不过,银行信托主管认为,现代人寿命越来越长,因此退休金需求金额也更高,所以假如对理财有一定的认识,可以承担高一点的风险,换取较高的利润。

至于已经退休银发族朋友,没有固定收入,因此建议提高储蓄比重外,投资标的更为保守地选取,风险较低的债券型基金是最好选择。

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