【大澳门威尼斯人赌场官网11月18日报导】-台湾房地产市场景气展望专题报导系列之四(中央社记者田裕斌台十八日电)受美国次级房贷冲击,引发台湾银行业疑虑房市景气是否将反转,不但放款成数明显降低,对于风险控管机制也转趋严谨。虽然各大行库明年仍预估房贷是消金放款主力产品,但可以确定的是,银行业势必依照个案评估核贷额度,对客户不再“来者不拒”。
除对房地产景气的疑虑,银行主管说,双卡风暴之后,各银行冲刺房贷市场,放款金额快速上升,很多银行已经届临银行法的法定上限,在额度有限的情况下,只好降低成数来挑客户。
主要民营行库包括中信金控、国泰金控、富邦金控等对于房贷市场并不悲观,认为未来虽然贷款条件渐趋严格,但房贷业务仍将持续成长,在信用卡业务还处于低潮之时,房贷还会是消金放款的主力产品,一般预估,明年房贷余额将较今年成长一到两成。
中信金个金执行长尚瑞强就表示,房屋市场短期要再大成长不易,银行也都提高风险意识,像是降低成数、提高利率,中信银经过前波授信调整后,已专挑好人、好物件承做,以降低风险。
国泰世华银行更是把将客户、房屋条件分级化公式化,依照房屋地点及客户属性各分为A、B、C、D四级,其中A、B级地点都在大台北地区,客户分级方面,并非单纯用行业别来分客户,而是有多项综合评比条件分析客户的还款能力,若客户属A级,但房屋属C级,客户也无法贷到高成数的房贷。
其中,大台北地区仍是银行最放心的区域,也是目前唯一有机会贷到八成屋款的区域,其余地区最多只能贷到七成,中南部甚至降到六成。
富邦金就有八成房贷来自于北部地区,国泰世华银也有85%房贷来自于新竹以北地区。银行业者指出,房地产供给量多,但台湾经济成长不明显,民众收入并未增加,偿债能力有限,因此放款必须保守一点。
此外,房贷利差低,也是银行业者必须对于风险斤斤计较的原因,虽然市面上房贷产品已没有杀价竞争紧张态势,但以目前利率水准而言,房贷的利差落于50到150个基点 (bp)之间,并非高获利的产品,一旦产生损失,恐难轻易摆脱亏损压力。
中信金总经理许建基表示,台湾虽然没有美国次级房贷之名,但却有“高风险房贷之实”,各行库在2004年到2006年大量冲刺高成数房贷,实际上已累积相当部位的高风险房贷,由于对于房贷风险意识逐渐抬头,银行业对于房贷的谨慎态度,将是确保稳健获利的重心。