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投资理财 台湾北部人最敢冲

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【大澳门威尼斯人赌场官网6月13日讯】(自由时报记者陈丽珠/专题报导)台湾虽小,但随区域不同,投资人对理财商品的需求也有差异,合库理财专员孙培民分析指出,北部民众可取得的资讯容易,对理财商品选择的自主性较高,也比较愿意承担风险,对非传统商品的接受度高,例如海外股票型基金、投资型保单等。

有定见 较愿意承担风险

孙培民说,北部民众取得理财资讯相当容易,有理财需求的民众也会自己做功课,具有一定的理财知识基础,然后再听听银行理财专员的意见,对理财商品的选择具有定见;同时北部民众普遍比较愿意承担风险,以赚取较高的报酬率,例如波动较大且必须承受汇率风险的海外股票型基金等,还有属于非传统型商品也是选项之一,例如投资型保单,反观民风较保守的地区,就会选择传统型的储蓄型保单。

华银理专金哲怡另有一番看法,他说,其实以台北市为例,不同社区也会有不同的理财商品区隔,例如邻近市中心商业区的民众较积极,选择的理财商品包括黄金、东欧、能源等具波动性的商品;以公教人员居多的文教区市郊社区,退休时会领一大笔退休金,就比较偏向固定收益的商品,来支应退休后日常开销;发展较早而地主比例不低的老社区,则对不动产信托等类型的理财商品需求度较高。

南部乡亲 持有台币资产为主

(记者陈丽珠/专题报导)屏东等南部地区民众大多怎么理财?第一银行屏东分行理专黄瑞泰说,对于风险性高的投资商品,南部民众普遍会三思而行,就算已经有投资经验,布局海外基金比重也不高,整体而言,还是以持有新台币资产为主。

黄瑞泰表示,南部民风纯朴、保守,投资理财通常以是否会伤及本金为主要考量,对于具有下档保护或保本型商品的接受度稍高,但此类商品多数仍涉及汇率风险,所以,即使有投资经验的民众,购买保本型的商品时还是会迟疑,结果是海外基金占资产配置的比重仍较低。

黄瑞泰说,如果是属于上了年纪的民众,除非双方非常熟识,否则要说服客户从传统的定存转出,配置部分股票型基金的资产,可说是难上加难,老一辈的民众最多会买些债券型基金或投资型保单,其中并且以具备提前赎回的商品较受欢迎。

同属南部地区的嘉义民众,理财偏好与屏东相距不远,一银新西分行理专叶玉娟说,现阶段理财客户以老师、薪资转账户、准备子女教育基金的父母为主,投资经验较少,所以保本与否,成为当地民众选择理财商品的重要原则。如果希望客户进行多元化资产配置时,会建议以定期定额方式布局海外,比较能得到客户的认同,或是具备固定收益的债券型基金等。

后山地区 保本型商品受欢迎

(记者陈丽珠/专题报导)后山花东民众偏好的理财商品与其他地区有何不同?彰银台东分行理专胡明珠说,东部民众对理财资讯的取得,不像都会区这么容易,民风更是保守,只有不会亏老本的保本型商品较受欢迎,如保本型组合式商品、保本型连动债等都是资产配置的主要选项之一。

胡明珠说,基本上,所有的投资人都不会想要承担风险,无论北部、中部、南部都一样,整体而言,东部民众只对保本型商品接受度较高,对于报酬率也比较不贪心,只要报酬率比定存高一点、风险小一点的理财商品都能受欢迎。

胡明珠认为,由于东部资讯相对较少,所以对新手客户大多建议先进行尝试性的投资,定期定额就是一个很好的选择,每个月只要少少的钱即可投资很多不同区域或产业,并适时调节出场,让客户可看到投资效益,进而逐步了解到市场是无法控制的,慢慢地习惯投资风险的概念。

胡明珠表示,在东部推广新的理财商品真的非常辛苦,民众对新商品的认同度都必须要仰赖理专耐心的引导,从教导客户经济趋势、商品风险等基本知识开始,如果抱持卖产品、赚手续费的心态,将得不到当地民众的信赖。另外,银行本身的招牌及理专的服务态度也非常重要,让客户相信透过理专的引介可以赚到钱,这样才能吸引客户上门。

胡明珠说,由于都会区银行家数多、竞争大,民众会养成杀价习惯,东部民众大多基于信赖才与银行理专“交关”,只要理专不乱卖产品,民众对于支付理专手续费比较不在意,比都会区更“阿莎力”。

离岛居民 偏好保险商品

(记者陈丽珠/专题报导)如果你以为外岛民众理财观念缺乏,那就大错特错了,第一银行澎湖分行理专陈自坤表示,在澎湖地区,老人家理财以信任为考量,大多与农渔会、信合社往来,偏重保险商品,无论传统储蓄型保险或投资型保单都卖得相当好。

陈自坤指出,澎湖地区会找上银行理财的民众,以国营事业及公教人员居多,并且特爱单一国家、单一产业等风险性偏高的投资,还以短线操作为主,过于长线的投资商品并不受欢迎,听起来似乎外岛民众对理财领域,极具冒险性格。

陈自坤说,以澎湖的人口分析,有登记户籍的人口数约九万余人,实际居住的人口约六万余人,惟人口年龄层偏高,加上老人家观念保守,长期往来的金融机构就属农渔会或信合社,至于这些机构正巧大多与保险公司有业务配合,老一辈民众除了定存,就是保险商品。

陈自坤表示,由于保险业在澎湖相当发达,从事人口多,常常隔壁住家就有民众从事保险业,难免需要买个人情保,于是资产配置常出现保险比重偏高的倾向。其中老人家总是难接受较具风险性的理财建议,与银行往来的机会也较低,所以,银行的理财客户大都以国营事业及公教人员为主,偏好的理财商品是海外投资,并且爱好单一国家、单一产业的海外基金,举凡韩国、黄金、矿产等,反倒是投资债券仅占三成,具有冒险性格。

不仅如此,陈自坤指出,以往澎湖地区的民众,大多选择台股作为理财的主要工具,但多年来因为吃了不少亏,投资取向也越来越多元化,而且偏好短线操作,普遍不会贪心,投资海外基金报酬率到达一定的满足点,就会出场。

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