加拿大是一个多族裔国家，由于工作的缘故，我经常接触到来自五湖四海的朋友。谈起理财，东西方文化的差异带来理财观念的不同倒是一个十分有趣的现象。
　　
中国人向来讲究中庸之道，精打细算的习惯好像是与生俱来的。再说家财多少是机密，不会轻易交给他人来打理。这种情况就造成了直到今天，理财业在中国还不是很流行。中国人对专业理财的概念也相对模糊。一次跟亲友闲聊，她说：“我根本不需要别人的建议，我自己就能把财理得井井有条”。这句话好像很有道理。
　　
而西方人则不同，大部分人没有存钱的概念，是挣多少花多少，直到钱袋空空才想起来该去养家糊口了。但在西方，理财业已经是发展较为成熟的行业，各方面的法规也十分健全。再加上西方社会是诚信为重，所以西方人乐意寻求专业的建议。
　　
总体来说，中国人的日子比较有规划性，而西方人则略差一筹。不过如果两者能够均衡一下，中国人能多听一些专业意见，西方人能为长远打算，就再好不过了。
　　
也有一些朋友反馈理财是一个很广的概念，不知从何下手。其实，步骤并不烦琐。在此，先跟诸位聊聊理财的第一步是什么。
　　
是选择正确的投资公司？有前景的投资产品？可以信赖理财顾问？其实都不是。理财的第一步就是了解您自己。您要了解自己的投资知识如何，对于加拿大的投资市场了解有多少，自己目前的财政状况如何，所期待的生活方式又是怎样，短期和长期的生活目标是什么，等等。这些问题搞不明白，就无法进行下一步。
　　
如果您能轻松回答上面的问题，那么您就有了良好的理财基础。但并不是人人都能弄明白这些问题，如果觉得有困难，这时您就应该请教专业的理财师或理财顾问，他们一般都受过良好的专业教育，手上也持有政府颁发的执照，所以不妨试试看。
　　
在今后的栏目中，笔者会跟大家分类探讨理财的程序。如果您有任何的问题，请及时反馈给我们。
　　　　
文章作者：Tracy Guo （理财顾问）(//www.dajiyuan.com)