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金融业者担忧破产法风险

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【大澳门威尼斯人赌场官网3月19日报导】(中央社记者叶代芝台北十九日电)双卡呆账问题自去年第四季引爆,业界估计卡奴已近70万人;政府着手研修破产法,逾期超过 1个月以上的还款率逐步下滑,金融业者呼吁政府重视破产法可能造成道德风险,应宣导民众知道信用破产的严重性;对业者而言,双卡业务萎缩,塑胶货币大幅取代现金盛况可能不再。

因为消费者债务清偿法如果通过,将进一步扩大银行因双卡呆账风暴的亏损,瑞士信贷金融产业分析师林淑娥预估,双卡业务涉入较多的台新金、中信金与国泰金,约有二到达三成的呆账无法回收;瑞银证券金融产业分析师陈安也认为,因破产法修订增添变数,银行双卡呆账的损失,将超过原先预估的25%至30%。

面对双卡呆账风暴可能扩大,受影响较小的官股金控和银行更在意的是破产法的立意与道德风险,以及免不了对双卡业务未来发展的影响。

第一银行信用卡循环余额约新台币37亿元,现金卡贷放循环余额约 5亿元,影响算是相当轻微。一银董事长张兆顺认为,破产法可以存在,但如果是针对卡奴单一事件而制定,将对整个产业带来冲击,政府在制定的同时,应该向民众宣导破产后的相对代价有多高,包括一生名誉和信用都有污点,才不会让投机分子有趁机占便宜的空间。

目前司法院与国民党所提消费者债务清偿法草案中,均限制宣告破产的个人不得从事需具有执照的工作,如会计师或技师,也不可以成为管理阶级、公司董事会成员,或是竞选公职;不过,银行业希望未来制定的法案,要强制限定其不得更换住所,出入须搭乘公共交通工具,个人的电话、信件、电子邮件也须受到法院指定的监护人监视。

即使有这些规定,中国国际商业银行协理孙兰英认为,最重要的是破产法的立意不应被扭曲,如果让社会的观感是借钱可以不必还,对整个道德价值会产生长远伤害。中银未涉足现金卡,信用卡循环信用余额约77亿元,中银虽是受双卡呆账风暴影响极少的银行,去年信用卡业务还是有小幅亏损。

华南银行虽然信用卡业务仍有小赚,但现金卡贷放循环余额约 120亿元,今年最坏的情况预估将造成税前16亿元亏损;华银今年双卡业务将采取更谨慎的方式,提高新卡品质,加强催收,相关人力遇缺不补或辅导转职。

华银副总经理赖明佑认为,破产法让银行的双卡业务面临更严峻挑战,考验各家银行风险控管能力;没有办法做好风险控管的金融机构,势必得将这项业务终结,有能力的业者也不免受大环境影响只能采取守势。

孙兰英预期,未来业界信用卡业务势必采取更保守作法,不仅许多卡友优惠可能消失,并将重启年费制度、提高特约商店的手续费;民众申请信用卡时,也可能会回到以前须提供保证人、工作证明、财力证明等资料的时代,塑胶货币大幅取代现金盛况可能不再。

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