【大澳门威尼斯人赌场官网3月19日报导】（中央社记者叶代芝台北十九日电）双卡呆账问题自去年第四季引爆，业界估计卡奴已近70万人；政府着手研修破产法，逾期超过 1个月以上的还款率逐步下滑，金融业者呼吁政府重视破产法可能造成道德风险，应宣导民众知道信用破产的严重性；对业者而言，双卡业务萎缩，塑胶货币大幅取代现金盛况可能不再。

因为消费者债务清偿法如果通过，将进一步扩大银行因双卡呆账风暴的亏损，瑞士信贷金融产业分析师林淑娥预估，双卡业务涉入较多的台新金、中信金与国泰金，约有二到达三成的呆账无法回收；瑞银证券金融产业分析师陈安也认为，因破产法修订增添变数，银行双卡呆账的损失，将超过原先预估的25%至30%。

面对双卡呆账风暴可能扩大，受影响较小的官股金控和银行更在意的是破产法的立意与道德风险，以及免不了对双卡业务未来发展的影响。

第一银行信用卡循环余额约新台币37亿元，现金卡贷放循环余额约 5亿元，影响算是相当轻微。一银董事长张兆顺认为，破产法可以存在，但如果是针对卡奴单一事件而制定，将对整个产业带来冲击，政府在制定的同时，应该向民众宣导破产后的相对代价有多高，包括一生名誉和信用都有污点，才不会让投机分子有趁机占便宜的空间。

目前司法院与国民党所提消费者债务清偿法草案中，均限制宣告破产的个人不得从事需具有执照的工作，如会计师或技师，也不可以成为管理阶级、公司董事会成员，或是竞选公职；不过，银行业希望未来制定的法案，要强制限定其不得更换住所，出入须搭乘公共交通工具，个人的电话、信件、电子邮件也须受到法院指定的监护人监视。

即使有这些规定，中国国际商业银行协理孙兰英认为，最重要的是破产法的立意不应被扭曲，如果让社会的观感是借钱可以不必还，对整个道德价值会产生长远伤害。中银未涉足现金卡，信用卡循环信用余额约77亿元，中银虽是受双卡呆账风暴影响极少的银行，去年信用卡业务还是有小幅亏损。

华南银行虽然信用卡业务仍有小赚，但现金卡贷放循环余额约 120亿元，今年最坏的情况预估将造成税前16亿元亏损；华银今年双卡业务将采取更谨慎的方式，提高新卡品质，加强催收，相关人力遇缺不补或辅导转职。

华银副总经理赖明佑认为，破产法让银行的双卡业务面临更严峻挑战，考验各家银行风险控管能力；没有办法做好风险控管的金融机构，势必得将这项业务终结，有能力的业者也不免受大环境影响只能采取守势。

孙兰英预期，未来业界信用卡业务势必采取更保守作法，不仅许多卡友优惠可能消失，并将重启年费制度、提高特约商店的手续费；民众申请信用卡时，也可能会回到以前须提供保证人、工作证明、财力证明等资料的时代，塑胶货币大幅取代现金盛况可能不再。