【大澳门威尼斯人赌场官网2月28日报导】(中央社记者李文忠台北二十八日电)卡债效应发酵，银行放贷趋紧，面对银行对房贷户的紧缩政策，贷款申请人要如何争取到高成数房贷，专家建议，包括提高个人信用、配合建商贷款、提供有力保人等为三个有效方法。

卡债引发的消费金融信用紧缩持续发酵，银行承作消费性贷款的金额有削减趋势，据中央银行统计，五大银行1月新承作的房贷金额略较去年12月稍减新台币4亿元，而在美国Fed依旧担忧未来数月能源价格将带动物价上扬，而导致通膨压力的考量下，可能会再将联邦利率升息两码达5%，因此未来低利环境可能备受考验。

中信房屋副总刘天仁认为，为抢搭后班低利列车而采取积极购屋行动的购屋人将不在少数，可是面对银行对一般房贷户的紧缩政策，贷款申请人要如何争取到如同以往一样的高成数房贷，有三个撇步可以运用：提高个人信用、配合建商贷款、提供有力保人。

刘天仁表示，过完农历年后，中古屋交易情形并无明显的萎缩现象，但购屋人在申请一般金融银行的房屋贷款时，核贷成数却明显减少了一至二成，以往能够给予九成贷款、甚至100%贷款的区段或抵押品，今年起似乎开始转变成为申贷者个人信用状况，才是决定能否贷到较多贷款的关键要素。

以目前情形看来，虽然银行游资仍相当宽裕，许多房贷的期初利率还是一低再低，但对一般房贷户的核贷成数，却是转变为保守态度，多为七成或八成。

未来，依据联合征信中心的系统，每个人都有200分到800分不等的“信用分数”，分数愈高者能贷到愈高的成数，可能会有一、二成的空间。

至于如何提高个人信用分数，许多人以为没借钱、没负债、不刷卡就能拥有最佳信用，其实不然，勤刷卡不逾缴、多多借钱有还的客户才是最受银行欢迎的客户，也就是说从未借过钱的人不会有太高的信用评比与银行交涉，反而是信用资料丰富且纪录良好的人才能拥有较高的信用分数。

另外，据了解，最近多家银行皆针对大型建案、知名建商提供比过往更优惠的利率和条件，因为财务健全的建商加上地段良好的建案，不但意味着购买客层的素质先做过第一步筛选，更直接的利益是一次就拥有上百名潜在贷款户，所以成为银行积极开发的新区块。因此，购买预售屋或新成屋的购屋者，不妨参考建商提供的贷款，有时还会有降低手续费、账户管理费等条件。

再者，银行放贷是以风险为第一考量，因此若能提供担保品或保人都能增加银行放贷的意愿，而房屋贷款已经有不动产做担保品，申贷人如能再额外增提保人、尤其是有实力的保人作保，银行便会衡量保人的还债能力来评估放款利率，只是，若该保人同时为多人作保，那可能作用不会太大。

刘天仁建议，购屋者如能再主动提出担保品的优点，例如：屋况十分良好、装潢特别优异、区段与环境为该区域之首选等，都能提高银行对其鉴价结果，也是能获得较高优惠的方法。