【大澳门威尼斯人赌场官网2月27日讯】〔自由时报记者刘志原／台北报导〕司法院民事厅长李彦文（见图，记者刘志原摄 )表示，司法院目前正就“个人破产机制”制定“消费者债务清理条例”，而制定此法并不是让积欠卡债者都免责不必还钱，而是让积欠卡债者以分期等方式解决卡债问题，最后若真还不出钱，才予免责，最快在3月底即可送立法院审议。
更生计划 先协商还债
值得注意的是，这项俗称“个人破产法”的立法方向是依持卡人欠债金额、收入等状况订出标准，符合标准者即可分期还款或免还款；法律并将规定，持卡人在声请更生计划前，须先与银行协商还款计划。
李彦文指出，很多人对“消费性债务清理条例”有不当期待，以为此法是要免除全部卡债，银行业者也担心，若此法实施，银行债权将无法行使。李彦文说，事实上法院会对个案进行严谨的调查程序，确认欠卡债者真的还不出钱，才予免责。
依立法方向，未来若法院裁准适用更生计划，即可先偿还一定比例债务后，再依自身能力逐步还款，并酌减或免收利息，且可暂时保有名下房屋，免被查封。
至于适用更生计划的标准，司法院尚未定案，目前仍由司法院官员与前大法官杨与龄、台大教授许士宦及最高法院庭长林奇福研拟中。
防破产诈欺 也有配套
另外，司法院将订出一套适用，且能预防“破产诈欺”、恶意脱产或是防止破产后仍过奢华生活的法律。
对于银行界的担心，李彦文认为有些债权已被银行列为呆账，已不可能收回，若民众真无力还款，不妨透过法律程序，给债务人一条生路。
破产法解套 非万灵丹
记者陈中兴／专题报导
许多持卡人之所以会负债累累，都是因为过去挥霍过度所至，现在却冀望“个人破产法”来解套；金管会银行局呼吁，先签约还债并不会影响日后“个人破产法”的权益，卡债族不必观望司法院起草中的“个人破产法”，应先参与卡债协商机制。
金管会为进一步推动卡债协商机制，日前已召集银行公会代表开会决定，即日起对于“一致性”协商案件，在申请书件备齐后，限8天内签核完毕，“非一致性”案件因为还必须找相关债权银行协商，因此时效较慢，但也要求一律在文件备齐后13天内签核完毕，以方便卡债族解决债务；“一致性”协商案是指卡债总额超过月收入25倍以上的高额负债者，“非一致性”案件则是指25倍以下，债务较轻之债务人。
官员说，银行只要收到卡债朋友完整的协商申请书，在3天内必须停止催收，且协商、完成签约后，几乎利率都会减让，官员呼吁，出面参与协商，先解决催收问题，且可马上省下利息。
金管会大力推动卡债协商机制，但司法院同时酝酿起草“个人破产法”草案，由于台湾向来没有个人破产法制，因此卡债族没有与银行对抗的筹码，但在“个人破产法”草案传出起草后，卡债族似乎有意透过宣告“破产”来解决债务，自1月1日起上路的第二代卡债协商机制，至今通过协商者仅1000多人，但国内积欠双卡债务且逾期还款达6个月以上的债务人，高达40万人。
林忠正说，即使沦为卡债族，但在还款计划达成后半年，所有卡债注记将永久封存，不再揭露，届时信用纪录又会恢复清白。
立法没道理 银行反弹
记者陈丽珠／专题报导
司法院拟修破产法让卡债族解套，期盼可以减少社会问题，对此，三商银主管表示，银行的资金来自大众、股东，甚至政府，透过修改破产法试图舒缓卡债问题，争议颇大，“也没有道理”！
三商银主管说，以现行破产法规定而言，许多企业为了避债，透过重整后，法院裁定破产后，债务就消灭了，对银行实在是一大损伤。
未来如果卡债族的问题也要透过此一机制，则银行对于无担保授信势必更为严苛，像是需要保证人作保才予授信等。
三商银主管说，授信趋于严苛后，许多需要用钱的民众将转至地下钱庄，一旦引发黑道追债，必将造成另一项社会问题。毕竟“白道”追讨债务还有一定法律程序必须遵循，透过协商机制让卡债族逐步清偿债务，不至于伤害其身体。
不过，业者也担心，一旦卡债族得到豁免权，会误以为欠银行钱可以不用还，债务可以一笔勾消，消费依旧不节制，那么修订破产法的美意就只是让银行概括承受卡债族的债务而已。
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